如何在 DeFi 保障资产安全 保险项目一览_币世界+imtoken

2021-03-30 17:19 栏目:行业动态 来源:网络整理 查看()

在DeFi的世界里,安全事故不断出现,也许保险将是帮助你控制风险的有力工具。传统保险业

保险起源于航海。在古代,由于技术条件的限制,海上业务具有极高的风险。当事故发生时,船员会处于缺钱缺人的境地。但是,如果帆船成功返航,满载的货物会让他们赚很多钱。在风险与收益的博弈下,聪明人想出了保险来解决这个困境。

经过数百年的发展,保险已经成为传统金融中非常成熟的行业,人们对风险的厌恶决定了对保险的强烈需求。现代社会的保险深度在2019年底达到7.23%,即全球保费收入占全球GDP的7.28%,人均保险成本为818美元。可见,保险行业对整个社会是非常重要的。

DeFi保险

2020年是DeFi生态爆炸的一年。我们看到越来越多的金融场景在区块链实现,保险项目当然是其中不可或缺的一部分。区块链和保险业的结合似乎有天然的优势。首先,链条上的信息不可篡改且公开透明,可以有效避免保险行业信息不对称带来的风险溢价;其次,智能合同的应用可以降低运营成本,为投保人提供更具竞争力的保险费率。

在过去的一年里,各种安全事件频繁发生。Origin Protocol因再入攻击损失4500万,平衡器因闪电贷款攻击损失300万。面对层出不穷的智能合同攻击,保险的重要性变得更加突出。

目前,DeFi项目的资金只有2%左右被保险覆盖,但在金融市场发达的国家,保险资产总额通常占金融资产总额的25%-35%左右。所以保险行业绝对是一条不容忽视的轨道。接下来我们介绍几个有代表性的保险项目。

莱克斯互惠银行

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Nexus Mutual采取社区互助保险的形式。在整个运行机制中,有三个重要角色:投保人、风险评估人和理赔评估人。

被保险人成为会员后可以选择不同的保险项目。Nexus Mutual目前提供两种保险:智能合同和交易所托管资产被攻击。

风险评估人即保险人利用Nexus Mutual发行的代币NXM,选择安全性高的智能合同进行质押,为被保险人提供保险服务,从而获得50%的保费作为奖励。但是,当申请人成功申请赔偿时,申请人将通过销毁质押的NXM代币获得赔偿。

索赔评估员通过认捐NXM代币来决定是否通过申请人的索赔申请。如果投票选择与最终结果不一致,质押券将被锁定更长时间。

Nexus Mutual在DeFi保险市场占有很高的份额,分别覆盖293,799个ETH和46,745,494个DAIs。

封面协议

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与Nexus Mutual必须是社区成员才能投保的要求相比,Cover Protocol是任何人都可以购买的保险。

承保项目中有三个主要角色:投保人、保险人和做市商。

保险公司将抵押品存入基金池,以铸造无索赔/索赔令牌,并在市场上出售索赔令牌,索赔令牌无索赔令牌=1个DAI。

被保险人使用残疾保险购买保险索赔代币。

做市商提供索赔和无索赔代币,以确保代币在市场中有足够的流动性。

申请人在申请索赔时有两种选择:

常规理赔申请,申请人花10 DAI提交理赔,然后社区投票。如果申请被接受,它将被移交给索赔有效性委员会作出最后决定。

强制索赔,需要500 DAI绕过社区投票,将索赔直接发送到索赔有效性委员会进行裁决。当保险事件发生时,索赔令牌的值将变为1 DAI。

自2020年该项目启动以来,共有8名投保人申请索赔,其中3人收到了索赔。

Opyn

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期权虽然不是传统意义上的保险,但也是对冲风险的有效工具。在之前推出的项目中,保险范围大多在于智能合同或交易所的攻击,而期权可以为数字资产价格的波动提供保护。

Opyn上主要有两个选项的买家和卖家。

期权的买家可以购买看涨或看跌期权,下图第一行显示了买家可能的收入范围。

期权卖家可以卖出看涨或看跌期权,下图第二行显示了卖家可能的收益范围。

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用户可以通过购买期权为资产的价格变化提供保障。比如你质押ETH参与一个项目,你可能会担心在质押期间ETH价格下降而造成的损失。这时候可以买看跌期权。如果ETH价格低于行权价格,可以以行权价格卖出ETH,抵消价格变动带来的损失。与以往的保险项目相比,期权可以省去复杂的索赔过程,效率更高。

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DeFi保险是一条充满潜力但极具挑战性的赛道。现在越来越多的项目加入了这个轨道。面对保险项目智能合同安全、保险产品拓展、保险成本确定、理赔机制设置等挑战。不同的项目提出不同的运营模式。

相信随着整个行业的发展,可以为被保险人提供更加实惠便捷的保险服务。让被保险人在体验区块链项目时有效控制风险,并为自己的资产增加担保。

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