周小川:数字货币将是下一代货币研究工作的核心_币世界+清华金融评论

2021-03-26 22:17 栏目:行业动态 来源:网络整理 查看()

不容错过,周小川对数字现金最细致的诠释!计算能力理论

2021年3月20日,中国人民银行数字现金研究所所长穆长春在中国发展论坛上表示,在可预见的未来,纸币、电子支付和数字人民币将同时并存。

中国金融协会会长、前中国人民银行行长周小川也在北京大学数字金融研究中心举办的“数字金融创新与经济发展新格局”系列研讨会上,围绕数字现金电子支付(DC/欧洲)和电子人民币电子CNY两大主题,分享了他对数字金融前沿和核心问题的见解。周小川认为,中国的数字现金发展可以稳步、缓慢地向前推进。第一,建立坚实的零售支付体系。在此基础上,关注跨境旅游等经常项目支付,同时尊重一些国家防止美元化的心理。在这个过程中,人民币国际化一定不能建立在强制的基础上,人们也不应该担心人民币币值。央行应重点维护跨境支付合作清算。

2012年之前,第三方支付,尤其是使用数字和网络技术的第三方支付已经发展起来,但缺乏管理和协调的主体。经过讨论,让中国人民银行来管理,于是开始发放第三方支付牌照,第一个牌照发放给支付宝。

2014年,中国人民银行开始组建数字现金项目团队。项目实施计划没有明确的方向,包括区块链技术和其他可能性。

2016年,中国人民银行成立了数字现金研究院,借用了印钞研究所的机构编制,也说明下一代钞票的设计和研究工作从此停止。

2017年,中国人民银行开始开发数字人民币。当时就意识到,属于支付系统的数字人民币DC/EP,不应该和数字资产交易混在一起。因此,2017年,中国人民银行停止了ICO(initial CIN Offering,以IPO命名)和比特币的国内交易。

2019年,中国人民银行宣布启动试点,进行封闭测试。

2020年,将推进深圳、苏州、雄安、成都,开展未来冬奥会现场“四地一景”试点。四个试点城市的人口分别为深圳1340万、苏州1075万、雄安105万、成都1650万,从规模上看均大于欧洲其他国家。

从概念上讲,DC/欧洲项目是一个两级R&D和试点项目计划,而不是一个支付产品。当然,有些人可能会有不同的理解,也没关系,因为在技术创新中对新事物有不同的理解是很正常的。DC/欧洲项目计划可能包含几个可以尝试和推广的支付产品,这些产品最终被命名为e-CNY,即数字人民币。

DC/EP的两层体系,一层是人民银行,二层是商业银行、电信运营商、互联网支付平台。他们可以合作,也可以联合,这取决于他们对支付产品和技术框架的理解。

此外,科研机构还有许多概念和内容需要澄清,如R&D和试点项目应该指向哪里?这么多学科参与,如何分工?特别是进入试点推广阶段后,主要职责是什么?如果设计中存在风险,如何控制风险?这些都是值得认真研究的问题。

DC/欧洲议会的驱动力和发展机遇

2019年,移动支付占个人消费支出的60%以上。

2020年,中国移动支付的人数占总人口的近60%,已经比较高了。目前,移动支付、各种电子支付和信用卡构成了一个大大小小的支付系统,加在一起已经占到15%左右。

二三十年前,银行业务开始全面数字化,所有账户进入电脑,都是数字化处理。后来,所有的通信都数字化了。在这种情况下,银行很大程度上是一种数据处理业务。因此,无论是数字现金还是数据处理,都应该被看作是一个br中的数字化

未来数字人民币研发、试点和可能推广的驱动因素是什么?有哪些发展机会?这也是业界关注的焦点。

首先,驱动力主要来自需求方,包括需要不断提高支付系统尤其是零售支付系统的效率,降低成本,提高便利性,更好地为用户服务。当然,这也使得技术不断进步成为可能。技术创新者也会出售自己的技术,但他们仍然专注于需求方。

比如区块链科技,央行一直提醒需求方要有清醒的头脑。区块链技术有去中心化的优势,但是我们的支付系统现代化真的需要去中心化吗?其实不一定,但也带来很多弊端。有可能区块链技术是一项有用的技术,因为它不能篡改记录,但篡改现有系统,特别是账户系统的可能性其实很小,发生的概率也很低。另外,交易出问题要主动修改。

再比如,有些技术说不能靠账号。账户是坏事吗?仔细想想,金融系统里的账目其实都是很好的东西。还有强调数字交易加密的技术。回顾近二三十年来电子支付的进展,确实有很多东西是加密的,但是加密的环节是不一样的,有的是在账号访问的时候加密的,有的是在信息传递的时候加密的。

最终还是要靠技术和需求的碰撞,才能得到更好的发展思路。

第二,中国人过去旅行时会带很多东西。也有人编了“本事要钱”的公式,说出门要带身份证、手机、家里钥匙和一些现金。在手机作为移动

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