一文读懂加密借贷独角兽BlockFi的业务版图_币世界+星球日报

2021-03-12 16:29 栏目:行业动态 来源:网络整理 查看()

今年场外交易平台、信托、信用卡业务一口气推出。BlockFi讲的是什么故事?昨日晚间,加密借贷平台BlockFi宣布,已从老虎环球(Tiger Global)和贝恩资本(Bain Capital Ventures)等众多投资者手中融资3.5亿美元。目前已完成融资4.5亿美元。此前的投资者包括梵拉风险投资公司、摩根克里克资本管理公司、CoinbaseVentures、Galaxy Digital、Susquehanna政府产品公司、文克莱沃斯资本公司等。

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我们来看看。这个加密的独角兽覆盖了贷款、交易、信托和信用卡的商业地图。

借贷

承担存贷款业务的加密借贷公司,在传统金融上对银行负责。所以你拜访的每家公司业务量都很大。

贷款业务可以分为集中和分散。就集中平台而言,最大的海外贷款是genesis,其次是BlockFi,国内主要的玩家有进入市场前规模最大的真格基金投资、贝宝金融、来自Bitland的吴、Ge打造的MatrixPort。

在发展贷款业务上,BlockFi的“推广手段”有点像灰色基金。格雷宣布增加了多少比特币,以便给潜在客户一种FOMO的感觉,而BlockFi则热衷于宣布它向用户分配了多少兴趣来吸引Tunbi党。

在它的社交主页和官网上,它会“滚动”显示它给存款客户带来的巨大兴趣。

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官方数据显示,BlockFi存款目前年化收益可达8.6%,没有投资门槛。

这个利率在加密圈可能不太有吸引力,但对于很多机构和大户来说,这种低风险的投资方式仍然是必不可少的选择。支持存款的货币很多,除了主流货币,UNI、LINK等创新货币的持有者也可以参与。

有存款的时候,资金的“输出”是什么?

通常这类机构的资本输出包括对客户贷款、同业拆借等。但这两家企业已经很久没有发布数据了。

根据2020年1月Cointelegraph的统计,BlockFi的贷款利率在4.5%-11.25%之间,受托人为纽约金融服务局(NYDFS new York financial services bureau)监管的双子。

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从上图可以看出,BlockFi当时管理的资金额是4亿美元。根据Block的声明,BlockFi平台的部分资金是用于投资GBTC灰度交易的。此前,GBTC一直有溢价,投资者可以通过将比特币锁定在GBTC获得相应的信托股份。久而久之,信托股份的溢价会超过净资产的水平,产生价差。BlockFi很大一部分利润也来自于此。

根据去年10月底的最新消息,在BlockFi提交给美国证券交易委员会(SEC)的文件中,提到其持有5.07%的信托,总计超过2420万份。

但随着近日GBTC负溢价,BlockFi在存款利用率和利润持续增长方面可能会面临一些挑战。

或许正因为如此,今年,BlockFi先后开放了交易、信托、信用卡。

其他业务

今年1月,BlockFi正式推出场外交易平台。得益于其在行业内的口碑、现有机构和高净值客户,推出这项业务是顺理成章的。BlockFi将承担中介甚至担保人的职能,为买卖双方提供现货、融资融券和信用产品。目前,该业务已经支持了包括比特币、以太网和Litecoin在内的主流货币。

今年1月30日,BlockFi向美国证券交易委员会(SEC)提交了比特币信托的注册文件,但到目前为止还没有听到批准的消息。

不过,BlockFi已决定向美国以外的合格机构和合格投资者发行比特币信托。

公告称,BlockFi将通过私募发行股票,富达投资子公司富达数码资产将负责托管与信托相关的比特币。硬币指标为信托公司提供指数和定价数据,均富LLP担任审计员。信托的发起人,BlockFi的子公司BlockFi Management,收取1.75%的保荐费。

至于信用卡业务,BlockFi表示,此次融资后将加大推出力度。我们不知道是不是大资本带动了这么大的融资量,是为了下一步可能的业务布局。

据官网介绍,这种信用卡全称是BlockFi比特币奖励,听起来不像传统信用卡,因为它可以支持比特币支付。为了鼓励采纳,每次消费可以返还1.5%的比特币,看起来有点“交易就是挖掘”,以后应该和信用贷款业务挂钩。

官方建议需要申请开通卡的用户加入候补名单。该卡的发行还将受到客户的地理位置、监管和承销的限制,费用和条款可能会相应变化。

那么,这个资本在几年后会增加什么收益呢?BlockFi的新业务能否开辟新天地?我们会继续关注。

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