2021年和2022年被认为是促进CBDC发展最重要的年份。中央银行数字现金(CBDC)一直是加密货币社区的重要组成部分。CBDC是国家法定货币的虚拟形式。它们通常基于区块链技术，由该国官方货币组织发行和监管。与比特币和以太网等加密货币不同，CBDC由央行的本币存款支持，并受央行监管，而加密货币则不受监管。

《每日电讯报》与roxe(总部位于区块链的支付和结算平台，由API fine推出)的业务发展总监托马斯特雷帕尼尔(Thomas Trepanier)讨论了CBDC在世界经济中可能扮演的角色。他说：

CBDC让各国央行能够提供更多的金融包容性，尤其是对那些难以在全球竞争的市场而言。CBDC还可以消除低效的流程，提高国内和全球的透明度，尤其是考虑到KYC合规的重要性。

第一个正式发行的CBDC是巴哈马中央银行10月21日发行的巴哈马元。沙特元是国家支持的货币，与巴哈马元挂钩，巴哈马元又与美元挂钩。官方网站称，巴哈马公民可以用沙币支付商家，商家的移动设备上有央行批准的电子钱包，交易成本可以忽略不计。与为金融机构量身定制的批发CBDC相比，这一特点使沙源成为零售CBDC。巴哈马中央银行选择NZIA作为管理数字现金运营的技术解决方案提供商。

硬币电报公司与巴哈马中央银行的代表进行了讨论，后者解释了零售CBDC如何实现其目标：

沙源项目的核心目标是为巴哈马没有银行账户和没有足够银行服务的社区和社会经济群体提供更多的包容性，使他们能够获得受监管的支付服务和其他金融服务。作为一个零售CBDC，沙园使我们能够实现这一目标。

虽然沙源是两个多月前推出的，但它在金融体系中的货币功能仍不清楚。据官方新闻稿称，沙源一期以民营部门为主，二期将于2021年启动，以政府服务和公用事业为主。

虽然沙源是第一个正式启动的CBDC，但许多国家正在运行CBDC试点项目或积极讨论引入CBDC，硬币电报公司已确定了可能在2021年和2022年引入的前五个中央商务区。这些货币包括中国的数字人民币、数字欧元、瑞典的电子克朗、泰国的数字泰铢和澳大利亚的数字澳元。

数字人民币：CBDC的先锋

中国的数字人民币很可能成为下一个CBDC。就其规模而言，数字人民币的推出将是CBDC发展的一个里程碑。中国人民银行一直在积极开展数字现金的研究，早在2014年就开始了。目前，数字人民币已经在深圳、苏州、成都、雄安等四个以上城市开展了价值3000亿美元的试点项目。中国未来的CBDC被命名为数字现金电子支付(DC/欧洲)，由中央银行的人民币存款支持。

预计中国将成为首批发行主权货币的主要经济体之一。监管机构表示，采用数字人民币将有助于中国数字人民币国际化，打破美元在国际支付中的垄断。

Cointelegraph与数字资产平台Coinsquare的客户成功经理阿德里安亨特拉尔(Adrian Huntelar)进一步讨论了这个问题。他说：

数字人民币是世界上最大的试验阶段，数字现金。在全球经济超级大国中，中国具有先发优势，因为2020年数字人民币将在四个城市成功试点。数字人民币的成功是否会提高中国在国际金融领域的地位仍是一个有待考虑的问题。

中国人民银行也在与香港金融管理局合作。两家机构都处于跨境支付使用电子人民币的初级阶段。2019年，HKMA和泰国银行推出了一个解决跨境支付和数字现金问题的联合研究项目，该项目现已进入第二阶段。

考虑到中国庞大的人口和移动互联网用户的高参与度，数字人民币可能是零售和批发CBDC的最佳使用案例，也是其可行性的最佳表现。根据11月初发布的信息，数字人民币试点已经在400多万笔独立交易中测试了20多亿元人民币(约合3亿美元)。虽然数字人民币似乎是第一个以数字形式引入的主要货币，但人们对用户数据的隐私和使用感到担忧，而中国政府目前似乎并不关心这一点。

数字欧元：第一个跨国CBDC项目

欧洲中央银行(ECB)已经开始探索数字欧元的前景。欧洲央行行长克里斯蒂娜拉加德(Christine LaGarde)表示，“如果有必要，我们应该准备发行数字欧元”，但未能确定符合条件的具体时间或设计。由于欧洲联盟(欧盟)及其27个成员国的性质，许多国际和欧洲机构需要达成共识，以满足所有潜在利益攸关方的期望。达成共识将是欧洲经济运行方式的重大改变。

2020年10月2日，欧洲央行发布了一份关于数字欧元的报告，强调了需要考虑的原因、潜在影响和合规问题。报告称，到2021年年中，欧洲央行将决定是否启动数字欧元项目。

根据这个《数字欧元报告》，数字欧元的目标之一就是利用货币政策设定数字欧元的投资收益率，从而直接影响非金融领域的消费和投资选择。

电子克朗：瑞典的CBDC

电子克朗是瑞典央行正在开发的CBDC货币。2019年瑞典与埃森哲合作，启动电子克朗试点测试。根据该计划，克朗将作为零售CBDC推出，其试点项目旨在向公众展示如何使用这种货币。

2019年和

2020年进行了电子克朗的试点测试后，瑞典央行目前正在探索整个国家转向数字货币的可行性。国际清算银行(BIS)在2018年计算得出，瑞典是世界上现金使用最少的国家，BIS通过计算瑞典国内生产总值（GDP）的百分比而得出这一结论。事实上，根据瑞典央行的研究，在大流行期间，瑞典的现金使用率降到了最低水平，不到10%。

低水平的现金使用率表明，瑞典大多数公民已经习惯了数字支付方式，因此，通过一些额外的基础设施，向电子克朗的转变对大众来说更加有效和方便。瑞典金融市场部长Per Bolund表示，对电子克朗的评估应在2022年11月之前完成。

泰国：数字泰铢

泰国中央银行(BoT)一直是CBDC发展的领先者之一，泰国央行自己的CBDC计划被称为“Inthanon项目”。今年7月早些时候，BoT在几家公司的测试中通过了数字泰铢实施第三阶段。两年前，BoT甚至将数字泰铢作为批发型CBDC进行了概念验证。8家大型银行参与了数字泰铢的概念验证：汇丰银行、渣打银行、曼谷银行、泰京银行、大城银行、泰华农民银行、泰国汇商银行、Thanachart银行。在数字泰铢的概念验证中，BoT和这8家银行举办了设计思考研讨会，并进行了功能测试，以确定数字泰铢的痛点和设计解决方案。

BoT当时的技术合作伙伴是企业区块链公司R3和Wipro。BoT在2020年10月宣布，通过与以太坊开发公司ConsenSys合作进行零售型CBDC数字泰铢的概念验证，它已实现数字泰铢在以太坊区块链上的发行。但考虑到以太坊网络上高昂的Gas费用，这可能会给零售投资者带来一些挑战。ConsenSys透露，数字泰铢将通过以太坊标准ERC-20智能合约发行。这给了BoT一个机会来考虑数字泰铢的去中心化金融(DeFi)用例。

BoT积极主动开发数字泰铢的方式，使他们成为CBDC发展的领先者之一。

澳大利亚：数字澳元

澳大利亚一直是全球区块链技术采用的领先者之一。虽然没有迹象表明澳大利亚储备银行(RBA)计划推出零售型CBDC，但在11月的时候，RBA已经与澳大利亚联邦银行、澳大利亚国民银行、Perpetual和ConsenSys合作启动了一个项目，通过利用布式账本技术(DLT)来探究批发型CBDC的可行性。

该项目预计将于2020年底前后完成，合作各方计划在2021年上半年发布一份关于该项目及其主要研究结果的报告。考虑到澳大利亚是如何适应区块链技术的，在此之后，金融机构可能会在未来几年内全面推出数字澳元。全球数字资产网络Apifiny的Trepanier支持了这一假设，他说：

澳大利亚很可能会最先推出CBDC，因为该国长期以来一直处于区块链的前沿，最有名的例子是，澳洲证交所引入了区块链处理股票交易的技术，而技术的提供商是知名银行家Blythe Masters的区块链初创企业数字资产控股公司（Digital AssetHoldings）。

CBDC将是一个飞速发展的领域

还有许多其他国家仍在讨论测试和推出自己的数字货币。美国、英国和德国等国也在就其数字货币的实际可行性展开内部讨论。韩国也正在对其CBDC进行试点测试。考虑到各国政府努力研究CBDC的影响力，货币数字化的趋势将会加快，并带动整个加密行业一起发展。