新的指导方针为银行使用INVN和稳定的货币更快地在金融机构之间转移资金开辟了可能性。这为银行利用合规区块链“永远在线”的技术功能开了绿灯。1月4日，美国货币主计长办公室(OCC)发布第1174号说明函，制定了道路规则，允许国家银行和联邦储蓄协会使用新技术，包括独立节点验证网络(INVN)和美元稳定货币，以满足实体经济不断变化的支付需求，并实施银行的其他许可活动。LatticeX基金会首席战略官Jennifer Jiang女士首次做了详细解读，并宣读如下。

在2021年新年伊始，在关于数字现金的全球辩论中，货币审计办公室(OCC)为区块链创新市场带来了沉重的指引。这封信一般理解为美国最大的银行监管机构制定了应用新的强大技术的道路规则，允许国家银行和联邦储蓄协会使用包括独立节点验证网络(INVN)和美元稳定货币在内的新技术来满足实体经济不断变化的支付需求，并实施银行的其他许可活动。简单来说：

银行可以充当区块链的节点，发行稳定的货币，将稳定的货币转换为法定货币，并核实、存储和记录支付交易。

银行可以使用稳定的货币来促进客户的支付交易。

新的指导方针为银行使用INVN和稳定的货币更快地在金融机构之间转移资金开辟了可能性。这为银行利用合规区块链“永远在线”的技术功能开了绿灯。

这意味着什么？

市场对OCC的解释信充满了兴奋，因为OCC一直被认为是一个相当保守的机构，经常被批评在支持金融创新技术发展方面落后。在这样的历史背景下，OCC的信只是勾勒了一个保守的审慎监管机构的框架，表明政府其实明白加密货币网络是下一代支付系统的基础，正在谨慎而迅速地采取行动。

如果我们延长时间线，我们可以看到OCC对受其监管的银行和金融机构使用加密货币和数字资产的指导是系统的。自2020年7月以来，OCC发布了一系列指导方针：

2020年7月发布的第一封解释函(1170)明确了银行为客户提供加密货币托管服务，尤其是密钥托管的法律依据。

2020年9月发布的第二封解释性信函1172进一步阐述了银行持有和管理稳定的货币储备的权力。

这是OCC发出的第三封信，解释信1174，市场普遍认为这是OCC监管机构对未来银行和支付的突破性货币指导。

值得一提的是，2020年12月，OCC首席经济学家也发表了《描绘金融科技的未来》，重点阐述了稳定货币的相关监管思路，指出稳定货币必须纳入监管框架，稳定货币的发行者必须“走出阴影”，从获得国家银行的许可中获益。

这说明监管也在与时俱进，与客户需求同步。OCC认可合规区块链网络和合规稳定货币的积极作用：它可以补充现有支付基础设施，为经济数字化转型提供更快的24小时实时支付功能。

后续市场参与者的机遇

参考OCC的解释信，本质上银行可以把公共区块链看作类似SWIFT、ACH、FedWire的基础设施，而稳定货币则是电子储值。稳定货币不会立即取代传统的金融轨道，但这是将区块链标准化为银行可以自由采用的替代结算基础设施概念的第一步。

正如OCC的解释性信函所指出的，“随着时间的推移，银行的金融中介活动已经发展并适应了不断变化的经济条件和客户需求。银行采用新技术开展银行允许的活动，包括支付活动。不断增长的市场需求充分说明了经济对金融需求的变化。这些需求是通过使用脱媒技术(如INVN)来验证和记录金融交易(包括稳定的货币交易)来实现的。」

同时，我们注意到，解释函强调，在提供新的支付系统时，银行必须扩展和维护符合《银行保密法》 (BSA)和AML的操作规则。银行需要充分利用BSA/AML丰富的管理经验，正确解决与加密货币交易相关的独特风险。一如既往，风险管理水平应与所提供产品和服务的复杂性相称。此外，任何新活动都必须符合各银行的总体战略计划。

显然，安全性和强大的隐私保护是创建和使用新一代支付基础设施系统的先决条件。无论是使用INVN、数字资产、加密货币还是其他区块链技术，它都只是一种新的手段，用于执行现有金融机构允许的功能。我们将欣喜地看到，安全和隐私计算的能力将成为银行争夺下一代数字金融服务的新战场，成为下一代金融机构的核心竞争力。