在“大浪淘沙”之后，区块链的产业落地，进入了后半段的发展。来源：北国金融

从区块链热潮开始，大量企业宣布区块链布局后到现在，一些企业还没有公布区块链项目“后续”布局的最新进展。在“大浪淘沙”之后，区块链工业登陆进入发展的后半段。

《中国经营报》记者在采访了多家机构后了解到，从最初的申请方向，如信息追溯、信息保护的确认和落地，经过又一年的发展，机构不仅拓展了应用领域，还在基础设施建设上做了更多的努力，如界面便捷、系统稳定、跨链技术等。

从行业环境来看，自2020年2月央行正式发布《金融分布式账本技术安全规范》以来，更明显的现象是各机构或行业协会提出了更多的区块链标准。有业内人士告诉记者，虽然目前一些行业标准的适用性不高，但对行业发展起到了很大的借鉴和指导作用。

此外，2020年央行DCEP的推出、“新基础设施”的提出、5G技术和货币圈DeFi的趋势也为区块链未来的发展带来了巨大的想象空间.

标准先行，应用领域拓展

2020年2月，央行发布《金融分布式账本技术安全规范》，从基础软件、密码算法、节点通信、总账数据、共识协议、智能合同、身份管理、隐私保护、监管支持、运维要求、治理机制等方面对区块链技术在金融行业的应用提出了要求。

随后，其他区块链的各种标准开始频繁出现，行业前面的所有组织或协会都在推出集团标识或行业标准。根据中国信通技术研究院和中国通信标准协会2020年12月发布的《区块链创新与知识产权发展白皮书（2020）》，中国已经发布了33个区块链集团标准，还发布了通信和金融领域的2个行业标准。

率先制定《区块链智能合约实施规范》 《区块链对象传输协议》等多项标准的众安科技表示，我国的区块链标准和规范日趋成熟，标准化是区块链技术开发、应用和推广的核心突破。标准的制定主要是从一个技术开发的顶层设计，给行业以指导和建议。对于一项新技术的开发，可以有效的为企业和开发者少走一些弯路，为区块链产业链的互通互操作奠定基础。

同样参与过区块链标准制定的Fun Chain Technology质量与标准发展部主任陈晓凤告诉记者，与区块链相关的标准正处于探索初期，Fun Chain目前参与的标准，如《区块链技术金融应用评估规则》等，都有多家机构参与，体现了不同行业的理论与实践经验，包括区块链技术提供商，以及各个垂直领域的众多机构和企业。

负责人还表示，标准化是一个长期行为，并引用了标准化领域比较经典的说法：“参与标准化活动，首先考虑的不是要付出多少，而是不参与会损失多少。如果你不参与标准化活动，就意味着别人制定游戏规则，我们会执行。”最后，标准的意义和作用需要时间的沉淀来证明，只有量的积累才能有质的突破。

业内有人认为，在制定国家和国际标准之前，一些机构可以通过先探索，在市场开发中发挥主导作用。另一方面，随着各方合作进入一个机构的区块链体系并遵守其所设定的标准，一个金融生态圈最终将形成。所以，先定标准也意味着争夺话语权。

但是随着很多标准的出台，出现了不同主体签署了重复标准或者对同一概念有不同定义的情况。所以，应该如何看待某个标准的含金量？

杨军进一步表示，从行业约束的角度来看，按照约束效率可以分为法律法规和行业标准。其中法律法规上升到法律体系，是最有效的约束。目前，区块链行业的行业标准较多，标准通常由行业协会、半官方或非官方组织制定。从以上三个方面判断含金量，行业标准制定机构的权威性不强，适用效果和范围自然不大。

看国际标准，杨军表示，目前一些国际组织如G20已经就密码货币和区块链技术发表了声明或共识，更多关于技术发展的讨论只能作为各国未来制定标准的参考，对于不同的国家、地区和环境并不实用。综上所述，目前国内外制定标准的意义在于探索未来的可能性。

此外，2020年初，在采访一些机构时，记者了解到，区块链技术在金融领域的应用更多的是通过其不可改变的特性，用于存储信息和增强机构与用户之间的信任。那么，除了不断推出标准之外，区块链技术经过又一年的发展，在金融领域的最新应用是什么呢？

对此，众安科技相关负责人告诉记者，总体而言，众安区块链科技研究和产业应用的布局可以简单概括为四个阶段，前两个阶段已经完成，即实物资产卷绕和开放式资产协议。

前者借助专利硬件尽可能保证链下数据传输的正确性，链后数据在链上协商一致存储，交易内容不会被篡改，从而实现消费者对实物资产的安全追溯性检查。后者使数字所代表的资产能够在区块链世界自由无阻地流通，实现了基于电子政策的政策资产认证。此外，通过探索区块链、人工智能和密码学的交叉应用，解决了数据隐私保护问题。

在2020年及未来布局中，中安科技将重点探索技术给金融带来的衍生价值，在合规范围内将连锁金融与线下实体连接起来，结合两种情景的优势，探索回归实体经济、赋能实体经济的可能性。

在财富管理应用方面，lufax的技术架构专家张怡筠告诉记者，202

0年陆金所持续挖掘区块链在防篡改、存证方面的应用，业务过程中，对关键的客户行为，例如风险评估、告知、确认、投资数据等都使用区块链，增加了留痕与存证。应用上，则拓展到更多领域和环节，比如供应链金融的全环节都采用了区块链技术、与深圳CA合作，实现交易数据的第三方存证等。为满足上述需求，2020年陆金所将底层技术平台进行了完善与升级，优化服务接口，应用接入更加简单，系统也更稳定，而这些基础工作也会促进更多应用场景的出现。

趣链科技方面，在2020年也加大了技术研发投入，比如趣链区块链平台2020年推出了2.0版本，增加了TEE账本加密、高效数据索引、链上大文件可信存储、安全审计、可信数据源等多项核心功能，完全对标中国人民银行《金融分布式账本技术安全规范》。升级后的趣链区块链平台可支撑十万级节点分层组网，支持日均TB级数据上链，吞吐量可达5万TPS（系统吞吐量）。此外，趣链的开源跨链技术平台BitXHub在2020年3月正式对外开源，实现了异构区块链间的跨链互通，并提供完备的跨链隐私保护和事务管理机制。

多技术结合发展，助力数字人民币

另一方面，尽管区块链的应用范围在不断扩大，但其仍有自身难以忽视的短板。

较为明显的体现在于，2020年央行推出中国央行数字货币（DCEP），其部分特性与区块链类似，比如有限匿名支付特性，即DCEP只对央行披露交易数据，不会泄露个人信息和隐私。但2019年时任央行支付司副司长的穆长春，在第三届中国金融四十人伊春论坛上明确表示，DCEP在央行这一层并没有使用区块链技术。关于其中原因，记者通过采访了解到，主要在于区块链的低并发、以及去中心化特性上。

欧科云链首席研究员李炼炫告诉记者，区块链技术的低并发问题，确实是央行数字货币最终未采用区块链技术的重要原因之一。区块链技术的并发上限取决于共识算法的改进，目前一些联盟链的共识算法已经可以让交易处理能力达到上万级。受制于此，目前区块链技术主要用在一些低并发的场景，如溯源、供应链金融等等；而高并发场景，如清算系统等还有一定的难度。

张义军则向记者表示，技术最终需要服务于业务和场景。DCEP是央行主导的，它不需要且无法分权，这样的场景中使用去中心化的区块链技术显得“勉强”。同时，在区块链上反洗钱、反恐问题无法很好地控制。

不过，多数受访者仍然认为，未来区块链技术依旧会在DCEP中扮演一定角色。张义军认为，等DCEP发展到走出国门的时候，需要向更多外部参与者透明时，还是会采用区块链技术。从技术层面来看，目前的分层分片、跨链有很多提升并发性的方案，扩展性并不差。真正需要探索解决的，还是区块链复杂的治理和技术升级。

杨俊也表示，目前的区块链行业也在推出低并发的解决方案，包括侧链技术、分片技术等都能有效解决低并发问题。针对DCEP，区块链依旧能够解决其有限匿名、可溯源的技术需求。

那么，脱离DCEP来看，区块链在金融领域落地还有哪些难点？

在李炼炫看来，目前区块链技术应用落地的难点，除了上面提到的TPS达不到要求外，还有实物信息上链的问题。像电子发票等数字票据本身就是数字形式，可以全生命周期上链，不存在伪造的隐患；但对于实物而言，在其信息上链的过程中可能会出现造假现象，导致信息失真，这需求物联网等技术进一步发展，保障实物信息上链的安全性。

值得注意的是，2020年“新基建”发展建设提到，年内5G技术、人工智能等多项相关技术都在快速发展中。这些技术未来是否会与区块链技术结合？能够带来哪些想象空间？

在杨俊看来，未来不论是区块链，还是5G技术、人工智能技术等都将融合起来，从而形成更大的发展价值。

具体来说，5G的高效传输能力可以直接为区块链带来效率的提升，效率提升的同时自然也能降低成本。比如传统区块链应用中有挖矿的需求，传输耗能较大，而5G则可能极大地降低其传输成本。人工智能方面，其可以通过交易机器人、人工智能策略制定上与区块链的安全可信结合，为加密货币或数字资产交易等方面带来更多可能。

杨俊还补充道，目前结合区块链的可验证计算、隐私计算、多方安全计算等涉及密码学的领域，仅依托区块链还很难发挥价值，未来，结合5G、人工智能等技术，相信也能为其在金融等领域的应用带来更多发挥作用的空间。

趣链科技总裁张帅则告诉记者，在新技术融合方面，趣链区块链平台正发力区块链+物联网技术融合创新，自主研发区块链专用芯片、可信数据证明服务等多项核心技术。在国家政策的大力支持下，以区块链、云计算、大数据、移动通信、物联网、人工智能等为代表的新兴信息技术呈现出系统性、整体性、协同性的融合发展态势，共同为未来智慧社会搭建起高速、智能、泛在、融合、安全的新一代信息基础设施。可以说，新技术融合的发展对助推区块链扩大应用范围有着极大的作用。

此外，今年币圈的DeFi概念大热，其也给区块链金融带来想象空间。DeFi可直译为去中心化金融，一般指基于智能合约平台（如以太坊）构建的加密资产、金融类智能合约以及协议。本质上，DeFi就是提供一种金融服务，且完全由去中心化的机器提供服务，比如金融借贷、理财投资等。

众安科技相关负责人告诉记者，探索 DeFi是一个很有意义的方向。其表示，DeFi不会是区块链技术的最终形态，但DeFi中发生的衍生品理财、借贷、抵押、保险、托管等金融行为相对CeFi更灵活更高效更符合定制化需求，能够降低地缘、人文、经济等因素带来的金融成本，为普惠金融提供一种可能性，但是在监管空白的环境下不可避免地带来的合规风险、技术风险、信用风险和市场风险也是它绕不开的“悬顶之剑”，但也为区块链基础研究带来丰富的素材。

李炼炫也告诉记者，DeFi领域目前已经有两大技术可以在现实金融领域落地，一个是自动做市商（Automated Market Maker，AMM）。金融市场发展至今，稳定于“询价、报价、竞价”三种交易制度，而AMM采用一种新的交易范式：基于区块链智能合约，不需要订单，也不需要做市商报价或者系统撮合，而是利用储备池中的流动性来完成资产的交易兑换。二是利用智能合约进行质押借款，可实现自动借款、清算，并保证了抵押品的公开透明、不可挪用。当然，上述技术目前还处于早期，还需要进一步发展完善才可在金融领域大规模应用。

关于DeFi存在的风险，杨俊告诉记者，首先，目前区块链以及加密货币均为新兴产物，特别是基于去中心化的特性，使得相关交易平台真实身份很难追踪。在这样的背景下，监管方面很难落到实处，形成较大的挑战。

除此之外，较大的平台如以太坊提供的智能合约安全性较高，而其他平台的底层合约安全性则较难保证，特别是当平台方存在主观恶意时，就会产生恶意挪动用户数字资产、跑路等风险。