金融界正在经历一场革命，一场无银行的革命。

编者按：金融界正在发生一场革命，一场无银行的革命。

无银行诞生于这场革命，它不仅是一份新闻简讯，更是一份动态指南，每周通报开放的金融界最新消息。

以下是2021年班克斯及其主要负责人对加密世界的预测，涵盖比特币、以太网、DeFi、稳定货币、NFT…….

ETH将超过最高点，达到2500美元。

加密货币将成为数万亿美元的资产类别。加密货币的总市值刚刚达到1万亿美元，2021年还会保持这个水平，远远超过。

以太网的结算价值将超过3万亿美元。2020年，以太网预计将结算超过1万亿美元的价值。2021年，我们预计互联网上的美元、比特币和资本流入将比以往任何时候都多。

至少有两个DeFi协议将达到市值前10。前10大资产中有一些是愚蠢的(我们就不点名了.XRP)。我们相信它们将被DeFi资产所取代，这些资产实际上已经获得了可观的估值。可能进入前十的候选人包括AAVE、大学、YFI、COMP、SNX和MKR。

DeFi的总市值将超过1000亿美元。现在才280亿。太低了，太搞笑了。协议升级、产品改进和新协议在来年的发布.1000亿美元是我们的底线。

以太网上的BTC将超过总供应量的2.5%。到今年年底，以太网上的BTC将达到42万，而现在已经达到16万。以太经济的高产出和实用性将导致越来越多的新生态系统参与者，他们更喜欢在以太使用BTC。

Coinbase的IPO估值将超过1000亿美元。这在很大程度上是由加密资产热潮背后的巨大热情推动的。把它和TSLA相比。

至少有两家主要银行将使用以太网作为基础设施来结算美元支付。最近，OCC的指导方针允许美国银行使用区块链和稳定的货币作为在美国的结算基础设施。如果银行采用这种技术，这种指导将大大降低成本，提高效率。

Ryan

稳定货币市值超过2500亿。有三个增长引擎。第一，有抵押货币和无担保货币的DeFi协议。其次，还有USDC和GUSD等货币稳定的加密银行。第三，传统银行会进入游戏。这三个引擎将使稳定货币的市值达到2500亿美元。

实施EIP1559，烧毁ETH。感谢Tim Beiko等人的努力，我们终于看到了实施EIP1559的动力，这是Ethereum网络的稀缺引擎，也是ETH货币政策的最后一块拼图。意味着协议会在每笔交易中开始烧ETH。

ETH的“互联网债券”身份得到确认。机构投资者会好奇地看着以太馆的价格上涨。会有一部分人参与，然后ETH期货推出后，会有更多人参与。当他们这样做时，他们会升级他们的叙述，以使他们的联邦理工学院赌注合理化。他们将把ETH描述为一种互联网债券，就像他们把BTC描述为数字黄金一样。预计福布斯或彭博社的文章将使用这个术语，也许保罗都铎琼斯类型的人会在CNBC说。

央行会买比特币。他们要么秘密做，然后我们会发现，要么他们会出于政治目的宣布。

你会收到各种咨询消息。我们将在2017年进入FOMO散户状态。知道你喜欢加密货币的朋友家人会找你咨询，好好引导。

数字人民币即将推出，届时将大获成功，美国将被迫考虑数字现金战略。这一年，只有空谈，没有太多行动。我预计这将是下一个四年选举周期附近的一个重大问题，这可能与MMT、UBI和中国的主导地位有关。

大卫

至少一种无担保/算法稳定的货币将有10亿美元的市场价值。而且2021年上半年还会保持在这个水平以上，这种无担保的稳定货币会变得足够稳定，最终被纳入Curve。

至少有一种无担保/算法美元的稳定货币会爆炸，进入死亡螺旋。

现实世界资产的符号化将继续表现不佳。我们还没有找到一个有效的法律程序来完成这项工作。这将有利于以太博物馆的原始资产，因为对资本的竞争较少，它们更容易创造。

今年大部分时间里，以美元计价的欧元债券的收益率将保持在10%的水平。在某些情况下，它们甚至可能在波动期间超过30%。随着传统市场收益率的不断枯竭，任何人都可以获得这些收益率，这将成为人们对以太网感兴趣的关键驱动力之一。

至少有一家大型游戏工作室将宣布，他们打算将以太网的一些组件集成到游戏中，用于NFT资产集成。第2层的引入为可交易的游戏资产提供了基础设施，并具有提供有吸引力的游戏体验所需的延迟速度。

以下协议的L1版本不会因协议设计错误而遭受黑客、漏洞或用户资金损失。这里合格的候选协议包括Maker、Aave、Compound、Synthetix和Uniswap。需要注意的是，有第三方团队问题的ERC20代币不算！

p>由于策略错误，Yearn 将损失一些用户的资金。

USDC 将在美元供应总量上接近与 Tether(USDT) 竞争。Tether 将面临强大的监管阻力，这将有利于 USDC 的增长。

所有其他非以太坊区块链的稳定币供应将是后话。几乎所有的加密稳定币供应都将在以太坊上。在其他地方几乎没有办法使用它。

Tron 将和 XRP 走同样的路，不管是哪种方式。也许监管者会采取行动，开始屈膝。

将出现不可持续的社交代币狂热。名人和有影响力的人将铸造以自己名字命名的代币，并将它们空投给粉丝，而且他们会有可笑的市值。

不会有重要的新 Layer1 （公链）推出，在这里就不多说了。

围绕着去中心化的区块链服务提供商，将会有重大的炒作。这可能为时过早，因为在 ETH 1 和 ETH 2 合并之前，它们不会真正重要，而这不会发生在 2021 年。

在桌面端与以太坊和 DeFi 进行交互，将失去主导地位，转而使用移动端，因为新加入生态系统的人不太喜欢使用 PC，更习惯于移动环境。

桌面 DeFi 使用将继续由 MetaMask 主导。MetaMask 的主导地位只会因为移动 DeFi 使用量的增长而减弱，而不会被竞争的桌面应用所取代。

Discord 将成为讨论加密技术的主导平台，推倒 Telegram （感谢上帝）。

天秤座（Diem）将启动，除监管机构外，没有人会真正关心。

Lucas

Uniswap 的年化交易量将达到 1 万亿美元。该协议每天的交易量已经接近 10 亿美元，这意味着每天的交易量只需要达到 30 亿美元，在目前的增长率和即将到来的 V3 升级下，这个目标并不难。

加密艺术品销售价值将突破 10 亿美元。作为参考，来自主要平台的数字艺术每年的交易额大约为 2400 万美元（不包括 Nifty Gateway），这是不够的。这种资产类别的数字化使得流动性比以往任何时候都要高得多。现在，所有权可以在任何地方、任何时间即时转让给任何人。同样重要的是，数字艺术的广度更广。一件艺术品不仅可以有视觉方面，还可以有音频。如果 NFT 是泰勒-斯威夫特（Taylor Swift）新专辑的封面，同时播放专辑中的主打歌，会怎么样？那会卖出怎样的价格？一旦少数人气创作者意识到潜力，故事就会自己写出来。

会有一个类似 DAO 的黑天鹅事件。智能合同审计公司现在完全挤满了。我们正在谈论几个月后，你才能得到任何知名公司安排的审计。说起来很糟糕，但在这种情况下更容易发生错误，其中一个错误将是昂贵的。希望不是 ETH2.0... 对不起。

DPI （DeFi Pulse Index）市值突破 10 亿美元。指数行业开始成型，指数合作社的 DPI 只存在了几个月，其中大部分时间是在 DeFi 熊市中。这将成为新的加密投资者进入 DeFi 的首选资产。DPI 需要做的就是获得足够的流动性，让 Coinbase 和 Binance 等主要的交易平台将其上市。一旦发生这种情况，它应该足以通过（1）增加流动性和（2）指数基础资产的价格上涨（另一个 DeFi 牛周期）推动 DPI 进入独角兽状态。

追溯性分红将成为高利润来源。有很多项目可以代币化。而且对协议过去的用户追溯分配已经成为行业标准。如果明年有更多未 token 化的项目推出他们的原生 token，并将相当比例的供应分配给历史用户，我不会感到惊讶。这还不包括那些希望获得一些利益的新项目（想想 Mirror 和 Badger），甚至不包括现有的 token 化项目，这些项目希望奖励过去的用户，因为他们过去做了一个特殊的动作（奖励迁移到 L2 的用户，或者一旦迁移到 V2 等，项目就会奖励 V1 用户）。

DeFi 衍生品将蓬勃发展。在 2019 年，我们有稳定币和借贷；在 2020 年，我们有 AMMs；2021 年，我们将看到衍生品领域终于大行其道。我们已经到了主网终于有一个强大的衍生品协议生态系统的地步。重点包括：用于合成资产的 Synthetix 和 UMA，用于期权的 Hegic 和 Opyn，FutureSwap，dYdX 和 Perpetual Protocol，以及用于杠杆交易产品__的其他产品。我的猜测是，我们最终会看到这些协议开始蚕食四千亿美元的衍生品市场。