欧科云链研究院:央行“空投”的数字人民币与支付宝有什么不同?_币世界+

2020-10-13 20:02 栏目:行业动态 来源:网络整理 查看()

数字人民币主要有收款和支付两个功能,界面简单,操作方便,类似于支付宝和微信。2020年10月12日下午,深圳市政府正式向市民空投总计1000万元人民币的数字红包。据深圳官方发布的介绍,数字人民币主要有收款和支付两大功能。具体使用方式包括“用户扫描商户收款码消费”和“商户扫描用户支付码消费”。另外,观众关注的“摸摸”功能在本次测试中无法使用。所以很多测试用户反映,界面简单易操作,类似支付宝、微信。

但是,虽然数字人民币和支付宝在终端体验上差别不大,但是双方还是有差别的,如下表所示:

欧科云链研究院:央行“空投”的数字人民币与支付宝有什么不同?_币世界+

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(2)账户松耦合不同

数字人民币采用银行账户松耦合的形式,即DCEP用户的钱包不需要绑定银行账户,交易转账不依赖银行账户;支付宝/微信等第三方支付需要身份证和银行卡信息双重实名验证。如果银行卡没有绑定,支付宝的功能会受到不同程度的影响。

(3)不同的清算机制

对于支付宝等第三方支付,前期第三方支付采用的直接银行接口模式,不仅重复了接口,还开立了多个准备金账户,关系复杂,透明度低。央行无法准确掌握资本流动信息,难以实施渗透监管。为此,央行建立了联网支付平台(非银行支付机构的网络支付清算平台)。从2018年6月30日起,要求第三方支付公司的在线支付服务必须通过联网支付平台办理。

目前,数字人民币的清算机制尚未披露,但从大概率来看,数字人民币应该自行建立支付清算系统,不太可能使用其他系统。

(4)支付方式的差异

官方明确指出,数字人民币具有双重线下支付功能,而第三方支付不具备此类功能。

从以上可以看出,虽然终端用户体验相似,但数字人民币在货币口径、账户耦合松散、清算机制、支付方式四个方面与支付宝不同。当然,数字人民币是否会对目前以支付宝/微信为首的非现金支付模式产生影响还有待观察。另一方面,数字人民币也需要拓展更多的支付应用场景,才能在未来的市场竞争中拥有更多优势。

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