今年以来，中国人民银行发行的数字人民币加快了各种测试活动的发展，引起了公众的极大关注。

今年以来，中国人民银行发行的数字人民币加快了各种测试活动的发展，引起了公众的极大关注。

昨晚，深圳正式启动数字人民币红包活动，通过抽奖方式向全体深圳市民发放。市民可以使用罗湖区完成数字人民币系统改造的3389家商户的红包，标志着数字人民币测试从封闭测试走向开放测试的开始，并在使用频率最高的日常消费场景中进行了测试，为今后数字人民币的正式发行和使用积累了重要经验。

作者|胡涛

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数字人民币应用场景的重大突破

10月8日晚，来自深圳的一条官方消息几乎震惊了半个区块链业界：深圳推出数字人民币发放消费红包，共计5万个名额，1000万元人民币，意味着多年研发的数字人民币在应用场景上有了很大的突破和进步。

虽然很多地方的数字人民币测试都是隔几个月发布新消息，但以往的测试大多集中在发行端和合作伙伴。比如今年4月苏州市相城区的数字人民币测试表就是部分员工工资中50%的交通补贴将以数字现金的形式发放。今年4月份在雄安新区的数字人民币进展，就是要举办一个DCEP试点推广会，有麦当劳、星巴克、菜鸟站等企业参加，但这些测试无论从发行还是场景来看都是非常封闭的。目前，

这次深圳推出数字人民币发放消费红包，面向全体深圳市民抽签，共5万个名额，数千万深圳市民有机会参与数字人民币测试。同时，深圳市相关部门也在罗湖区3389家商户完成了人民币数字支付系统的改造。沃尔玛、华润万家、中石化等知名企业都支持此次活动，标志着数字人民币测试从封闭测试走向开放测试的开始，并在使用频率最高的日常消费场景中开始测试，为数字人民币未来的正式发行和使用奠定了基础。

微博用户曝光的深圳某商家网站

同时，本次活动以大众喜闻乐见的“红包”形式进行测试，势必会激发深圳市民参与活动的热情，大大提升数字人民币在大众中的影响力和知名度。昨晚消息发布后，大量深圳市民开始在朋友圈和微博上截图成功抽奖，引起了外界的大量关注。

事实上，这一事件已经出现在以前的公开报告和央行路线图中。据《21世纪经济报道》8月初的报道，国有大银行的几个人表示，四大银行正在深圳等地大规模测试数字钱包的应用，为正式落地做准备。

根据央行8月公布的数字人民币试点路线图，数字人民币试点计划采用“41”模式，先在深圳、苏州、雄安新区、成都和未来冬奥会场景进行内部封闭试点测试，再酌情向其他地区拓展。目前，除成都外，其他所有城市都公布了数字人民币的具体试点测试消息。

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数字人民币的基本轮廓更加清晰

随着此次数字人民币测试活动的开展，以及今年许多类似测试活动的曝光，中国央行开发的数字人民币的基本轮廓和功能更加清晰。

据此前报道，中国人民银行自2014年以来成立了专门团队，开始对数字现金的发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等问题进行专题研究。2017年底，中国人民银行组织部分实力雄厚的商业银行和相关机构联合开发数字人民币系统(DC/欧洲)。

经过多年的讨论和研发，数字人民币已经确定由中国人民银行发行，是具有国家信用背书和合法还款能力的法定货币。它主要位于M0(纸币和硬币)，目标是取代一部分现金。央行数字现金研究所所长穆长春将其定义为“具有价值特征的数字支付工具”。

具体来说，数字人民币采用了两级操作系统，即中国人民银行不直接向公众发行和兑换央行的数字现金，而是先将数字人民币兑换到指定的操作机构，如商业银行或其他商业机构，再由这些机构向公众兑换，以避免与商业银行传统业务模式的竞争，充分发挥商业银行技术创新的积极性。

数字人民币还有很多传统电子支付方式所不具备的特点，比如支持双离线支付，在信号差、双方离线的情况下，双方仍然可以进行支付；支持银行账户松耦合，用户无需银行账户即可开通数字人民币钱包，有利于普惠金融；支持多终端选择，不愿意或不能使用智能手机的人，可以选择IC卡、功能机或其他硬件；它不付利息，是非盈利性的。

同时，数字人民币在金融政策宏观调控和经济系统运行效率方面具有更大优势。根据中国银行制作的宣传资料，数字人民币支付作为结算的特点可以提高支付系统的效率，提高商户的资金周转效率，有助于解决中小企业的流动性问题，促进普惠金融的发展。

中国银联股份有限公司董事长邵福军去年在中国金融四十论坛上表示，数字人民币可以提高监控货币运行的效率，丰富货币政策手段；有利于提高交易流程的智能化水平；提高支付尤其是跨境支付效率，建立开放的支付环境。

在某种程度上，深圳的红包活动也是“丰富货币政策手段”的体现。在新冠肺炎疫情基本结束、生产恢复的时候，许多政府推出消费券来刺激公民的消费欲望，但这些消费券大多是通过支付宝和微信发放的。这一活动反映了未来地方政府将有能力通过数字人民币APP直接接触公民支付账户，可以减少对第三方支付工具的依赖。

然而，数字人民币的未来仍然存在许多不确定性。万向区块链首席经济学家邹传伟在接受采访时说：“展望未来，数字人民币仍面临以下挑战。第一，客户的体验和接受程度是真的可以用的；第二，数字人民币系统的安全性和效率可以支持14亿中国人的使用；第三，数字人民币能否发挥其自然便捷的跨境支付特点，走出国门应用。

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海外央行最近聚集在一起，表达他们对数字现金的看法

在中国人民银行组织的人民币数字化测试如火如荼的同时，近日有不少海外央行或相关部门对央行数字现金发表了看法，其发展趋势越来越强。

10月7日，韩国银行(BOK)表示，计划明年试点央行的数字现金，主要试点内容是发行和回收数字现金。在今年早些时候的一份报告中，韩国央行还成立了一个央行数字现金法律咨询小组，帮助审查与发行央行数字现金相关的法律问题。

10月7日，美国财政部副部长贾斯汀穆齐尼奇(Justin Muzinich)表示，美联储(Federal Reserve Board)董事会的波士顿分行已经在评估央行的数字现金。此前，克利夫兰联邦储备银行行长梅斯特尔还表示，美联储理事会已经建立了一个技术实验室，正在建设和测试一系列分布式平台，以了解数字现金的潜在好处和风险。

10月2日，欧洲央行发布报告称，计划在2021年年中决定是否启动数字欧元项目，同时启动公众咨询，听取欧盟委员会的意见

报告还指出，数字欧元可能为欧元区公民提供一种安全的货币形式。发行数字欧元，有利于支撑欧洲经济的数字化和欧盟的战略独立，以应对现金作为支付手段的作用大幅下降的局面。它还可以作为一种新的货币政策传导渠道，降低常规支付服务的风险，提高欧元的国际地位，提高货币和支付系统的总成本。

10月2日，爱沙尼亚中央银行宣布与科技公司Guardtime和SW7集团启动联合研究计划，研究爱沙尼亚电子政务核心技术在运行央行数字现金中的技术适用性。第一阶段为期2年，将确定如何搭建一个可扩展、实用、加密的平台，满足央行的数字现金要求，包括对速度、安全性、隐私性、灵活性的严格要求。

9月28日，巴哈马央行宣布，将于10月20日在全国范围内逐步发行巴哈马元“沙元”数字版。该计划的预期结果是，巴哈马所有居民都可以在现代技术平台上使用中央银行的数字现金。在法律等方面，沙源拥有类似现金的经验和便利，使用沙源将降低服务交付成本，提高交易效率，提升金融包容性的整体水平。

目前，世界上几乎所有主流经济体的央行都表示正在考虑发行数字现金。但总体而言，中国人民银行发行的数字人民币在研发进度上仍处于世界各大央行前列，凸显了中国人民银行对数字经济趋势的快速反应速度和重视程度，有可能成为中国金融市场发展的巨大机遇。