区块链技术如何应用于反洗钱?

2020-03-24 20:32 栏目:行业动态 来源:网络整理 查看()

3月23日,中国互联网金融协会(以下简称中国互惠基金协会)和国际知名反洗钱能力认证机构“公认反洗钱协会”(ACAMS)通过网络会议系统直播了题为《洗钱新风险与反洗钱新应对》的公益反洗钱培训。

培训主要包括:第一,在反洗钱风险管理领域应用区块链和人工智能等新工具;二是流行期间洗钱和金融犯罪的新特点、典型手法和相应的控风策略。第三,如何完善反洗钱风险评估模型和体系;第四,反洗钱专业人员培训机制。

区块链技术如何应用于反洗钱?

优化风险监控机制

受中国基金业协会会长李东荣委托,中国基金业协会副秘书长何在培训的开幕辞中指出,当前利用新冠状肺炎疫情进行的欺诈活动是以往网上金融欺诈的延续。通过反洗钱工具监测和阻断相关资金链是成功预防和控制的不可或缺的手段。他还敦促从业人员和员工认真履行反洗钱职责,坚持初衷,完善机制,加强培训,继续为金融稳定和市场发展做出应有的贡献。

根据疫情期间的风险防控情况,协会迅速优化升级了风险监控机制,丰富了互联网非法金融活动、代币交易、互联网金融广告等方面的风险监控指标和模型,及时发现了一些有价值的线索,并上报相关职能部门。建议业务机构反洗钱部门主动将反洗钱风险控制能力有效运用到当前反欺诈工作中,有效维护金融安全,加强对金融消费者权益的保护。

此外,协会还指导启动了“博雅医疗链”和“流行病”公益平台,用于捐赠和储存医疗物资。它使用区块链技术提供免费的在线服务,如材料确认、可信的证书存储、信息查询等。它还可以帮助从业人员了解反洗钱工作中交易的目的和性质。

据了解,该平台的推出旨在利用区块链技术的分布式、防篡改和可追踪特性,提高捐赠信息的透明度和可信度,为捐赠和接受者提供免费的在线服务,如材料确认、可信证书存储和信息查询,并为社会各界提供一个开放、透明、可追踪和反馈的监控渠道。

区块链技术在反洗钱中的应用

北京大学金融信息研究中心主任、区块链研究中心主任陈中教授分享了区块链技术及其在反洗钱和金融风险控制方面的应用和发展。他建议:

引进区块链,实现跨部门数据按需实时共享。中国金融业反洗钱监管机构主要包括中国人民银行、国务院相关金融监督管理机构、中国反洗钱监测分析中心、行业自律组织等。金融业监管者在反洗钱工作中付出了巨大的监管成本,反洗钱工作取得了一定的成效。但是,从目前各金融机构反洗钱机制来看,仍存在客户识别效率低、反洗钱工作信息化水平低、反洗钱监管成本高、金融机构间相关数据不同步、不共享等问题。

此外,引入区块链,实现部门内“业务监管”的创新。将区块链技术引入到金融机构的日常身份登记与验证、金融交易和检测审计中,可以实现监管规则的数字化、自动化和智能化,实现监管规则的智能化

天秤座有自己的原创编程语言Move,陈忠教授还建议监管规则数字化和智能化——Reg语言,即监管技术的智能合同编程语言,帮助监管部门实现监管规则的数字化、自动化和智能化。

Reg语言的语法规则和类型系统是根据监管要求设计的,便于实现监管规则的数字化,快速完成数字化监管规则库的建设。Reg语言编写的智能合同可以在RegChain联盟平台上运行,监管机构可以通过智能合同自动实现渗透监管,被监管对象可以通过监管机构发布的监管规则增强其自动合规能力。

监管部门可以通过注册语言在区块链建立专家系统,也可以通过注册语言与区块链以外建立的智能风险管理模型进行交互,以持续有效地满足金融监管要求。

此外,Reg语言是图灵的不完全智能合同编程语言,旨在方便正式的验证工具和安全分析工具对智能合同进行安全审计,从而充分保证智能合同的安全性。

陈忠教授认为,区块链将改变监管者与被监管对象的关系,减少监管摩擦,提高监管效果。交易数据必须以一定的粒度和精度提供给监管机构,以履行监督和管理合规的义务。

数字现金反洗钱的新趋势

谈到反洗钱,专家们还谈到了最近的比特币洗钱案件。

美国财政部外国资产控制办公室(OFAC)于3月2日(周一)发布通知,宣布对涉嫌帮助朝鲜网络黑客组织拉扎勒斯(Lazarus)在2018年洗钱的两名中国公民实施制裁。

两个中国公民分别是田和。对他们的具体指控是,他们提供大量帮助、财政支持、物质和技术支持,并支持朝鲜的拉扎勒斯通过场外交易业务实施恶意网络攻击。

对于金融机构,专家建议从“商业客户交易”三位一体进行监控和预警。监控反馈回路可以通过正向推导和反向循环形成。此外,规则模型具有迭代收敛性,大大提高了反洗钱监控的有效性。

FATF(反洗钱金融行动特别工作组)对数字身份服务提供商的建议,了解反洗钱的客户尽职调查要求(尤其是客户身份验证和持续尽职调查)和其他相关法律法规,包括对受监管实体保留客户尽职调查记录的要求。

向政府或公认的专家机构寻求有保证的测试和认证。如有必要,参与公共部门对“沙箱”(或其他相关机制)的监管,以评估数字身份认证系统的水平。

在认证、认证和互操作性/互操作性方面,向受监管实体提供关于数字认证系统的透明信息。

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