央行数研所推出贸易金融区块链平台

2020-09-11 09:37 栏目:经验之谈 来源:网络整理 查看()

从填写80多份纸质文件,等待多个工作日,到两小时内拿到最终贷款,中小企业主终于不用担心资金周转了。

央行数研所推出贸易金融区块链平台

陈先生在深圳经营一家生产和出口电池的外贸企业。有一次,因为出口信用证项下20万美元的贸易融资过程太长,他不得不寻求小额贷款公司的周转和应急响应。“仅纸质附件就有80多份报关单,从提交信息到最终收到付款至少需要3个工作日。”他说,多个受理部门之间的纸质信息传递比较慢,不同部门手工重复核查的时间太长。与此同时,监管部门也感到了许多困难。传统的融资业务面临诸多挑战,如纸质材料难以验证、重复融资和虚假融资难以防范、业务数据分散孤立、统计监管困难等。

为解决上述问题,中国人民银行数字现金研究院(以下简称“数字研究院”)推出的贸易金融区块链平台(以下简称“贸易黄金平台”)应运而生。为落实国家“深化金融改革开放,增强金融服务实体经济能力,促进我国金融业健康发展,服务中小企业”的要求,2018年9月,我院推出贸易黄金平台。平台以共建、共享、共享的模式搭建。它从金融、税收、监管等多个维度为中小企业服务,整合开放贸易金融生态、渗透监管、诚信的金融基础设施。

数字研究所工作人员王一蒙在接受《金融时报》记者采访时说:“随着我国经济的不断发展和贸易规模的不断增长,对贸易融资业务的及时性、真实性、协同性、合规性、安全性、隐私性和稳定性提出了非常高的要求。在传统模式下,中小企业申请贸易融资的平均贷款期限约为10天,通过贸易黄金平台,贷款可在两小时内实现。”

快速贷款得益于这个平台的技术优势。据该研究所称,该平台有六个创新特征。一是利用数字现金研究院自主知识产权的底层技术;二是创新实现了“监管探针”;三是创新实现了“统一身份”、“独立数据”;四是创新实现了“隐私保护”的多维度;第五,创新实现了通信和存储的灵活架构;第六,“中间件”灵活连接异构系统。

复杂的技术应用简化了传统业务流程中的冗余链接。贸易黄金平台是基于区块链技术的贸易融资平台。针对区块链科技统一图书实时共享的特点,可以对症下药,消除信息传递慢、重复融资、统计监管难等问题;同时,基于区块链信息不可篡改、不可追踪的特点,信息可以从源头录入,消除了人工重复核查的问题,有效防止了虚假融资。此外,区块链的智能合同功能具有大大提高加工效率和降低人工成本的优点。

这项技术已被应用于许多领域。记者从数字研究所了解到,目前,供应链应收账款多层次融资、央行再贴现快速通道、国际贸易账户监管、对外支付税务备案表等多项业务已经在交易平台上运行。以自动报税服务为例。在传统方式下,企业需要多次往返于税务窗口和银行窗口。现在贸易融资平台提供自动报税服务,一些传统方式十天就能完成的贸易融资业务,最早也就20多分钟就能完成。

在过去两年中,关联银行和企业的数量一直在增加。根据提供的信息

“贸易黄金平台积极倡导共建共享。我们正在积极与其他政府职能部门协商加入,共同提供基础数据,鼓励第三方机构在平台上开发具体应用,实现贸易金融业务转型发展。”王一蒙说。

越来越多的跨境业务正在布局。2019年11月,贸易黄金平台与香港贸易联动平台签署合作备忘录,将于2020年11月首次实现内地与香港区块链平台互联互通,推动跨境贸易金融服务创新,帮助粤港澳大湾区实体经济实现合作共赢。

“接下来,贸易黄金平台将加快生态建设和国家推广,准备与亚欧类似平台对接,提供越来越便捷的贸易融资服务。未来,贸易和黄金平台将连接更多国家和国际组织下的类似平台,形成全球贸易融资的‘高速公路’。”王一蒙表示,贸易黄金平台将坚持“让更多信息跑起来,让群众少跑腿”的精神,让贸易融资不再困难,帮助中国经济加快发展。

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