Alchemy Pay加密货币和法定货币“混合”支付网关

2020-09-09 11:02 栏目:经验之谈 来源:网络整理 查看()
Alchemy GPS Singapore Pte.Ltd. (Alchemy 是 Alchemy GPS Singapore Pte.Ltd. 品 牌 名,ACH 是 Alchemy 发 行 的Token,下文皆使用简称)的愿景是在区块链技术提供的去中心化、智能合约和共识机制的基础上,为生态圈合作伙伴提供开源协议和产品快速研发平台,帮助他们为商户和消费者提供快速,安全,方便,灵活、快速普及的全球支付解决方案。通过 Alchemy 及其生态伙伴在移动支付应用的深厚经验,团队有信心引领支付业在区块链时代的技术应用,吸收目前传统支付广受商户欢迎的解决方案,通过去中心化的智能合约支付协议,和针对各支付科技公司的创新能力的激励,激活技术人才的人力财富,用协议达成业内社区的共识,用技术保障规则执行的透明,使加密货币尽早成为主流社会真实场景交易的重要组成部分。

Alchemy 的优势在于团队对支付行业的深刻理解和实际运营经验。团队深谙引领全球支付科技潮流的钱包支付,跨境收单,企业资金归集,多级分销公司收款等传统支付方案,并具备亚洲的支付行业技术社区的良好人脉。

Alchemy 去中心化支付网络的方案特色如下:

· 开放、可扩展的 Alchemy 共识协议,建立支付行业规范,推动支付业变革
· 利用闪电网络技术达到比肩现有电子支付的实时交易
· 最全面支持各种加密货币支付,由消费者和商家自由选择
· 线上线下一站式收单,与主流智能 POS 无缝集成,线上 SDK/Plugin/API 实现各种应用极速接入
· 去中心化的基础网络、运营和治理网络,包括争议仲裁、托管、信用评分、风控反欺诈、清结算等,极大提升运营效率,降低运营成本
· 满足大规模商业应用的基础支付功能及解决方案:PULLPAY,PUSHPAY;组合支付,订阅支付,定向支付;多种类型账户体系
· 可视化、傻瓜化、标准化的智能合约市场,降低智能合约商业化使用门槛
· 可自我演化的社区及开放生态圈,吸引更多的创新科技公司加入社区,推动改行业公链的发展
· 针对不同国家、地区,完善的本地化合规和反洗钱方案

我们相信加密货币的支付应该比现有移动钱包支付对消费者来说更方便,更安全,更有保障;对商家来说,收取加密货币应该比现在的聚合支付方案更全面,更安全,更有效率。

Alchemy 的愿景是在区块链去中心化、智能合约和共识机制的技术基础上,为生态圈合作伙伴提供开源协议和产品快速研发平台,提升跨国贸易支付效率;为商户和消费者提供快捷,安全,方便,灵活的全球支付解决方案。

Alchemy 目标是制定支付共识协议,建设去中心化、信任驱动的基础支付设施,成为加密货币及区块链大规模应用普及的助推器,把支付的权利还给买家、卖家以及市场。 

1. 去中心化

Alchemy 通过支付货币去中心化、技术架构去中心化、运营去中心化、治理机制去中心化 . 来达到支付网络去中心。

由于深受传统 Visa/Mastercard/UnionPay 支付网络、第三方支付巨头们“中心化”带来的各种桎梏之苦,Alchemy 支付网络从支付货币、技术架构、运营体系、治理机制都秉承“去中心化”理念。当然 Alchemy 并不是“为了去中心化而去中心化”,通过“去中心化”的“链”机制可以真正实现 Alchemy 的愿景及使命。

为达成“去中心化”,相关的措施包括:

• 支付货币去中心化

传统支付网络最核心的根源问题之一就是支付货币只能用法币作为结算货币,导致掌控了法币清结算权力的机构成为支付的中心。

Alchemy 支付网络作为去中心化的开放生态,欢迎各种可货币化的资产接入,包括但不限于各种加密货币、Token 代币、积分,以及各种可流通的加密货币资产、法币等;清结算货币也不限定单一币种。选择用那种货币支付及结算的权力在用户、商家手中。

· 技术架构去中心化

Alchemy 整 体 产 品 架 构 分 为 接 入 层、 解 决 方 案 层、 产 品 层、 核 心层、区块链网络层,每一层都遵循去中心化原则。同时每一层都通过开放的Alchemy 共识协议来定义,以保证去中心化基础上的一致性。

· 运营去中心化

Alchemy 参照 Service Level Agreement,将日常运营任务分级。例如对商户入网、对账和清结算采用服务智能合约自动化,保证过程的公开、透明;采用去中心化纠纷处理、去中心化的托管、去中心化的信用评分、去中心化交易所、去中心化自动清结算所等机制,将运营任务以“去中心化众包”给生态圈合作伙伴,在保证运营质量、运营效率的前提下,又保证了低成本扩张及运营能力。

2. 满足商业化大规模应用

Alchemy 通 过 对 复 杂 账 户 体 系、PUSHPAY 和PULLPAY 复杂支付模式、复杂交易类型、更合理的支付业务流的支持来满足商业化大规模应用。

现实商业对电子支付有诸多的需求,但受制于前面章节阐述的已有支付方式的各种局限性,这些需求并未得到有效满足。如果不能满足这些现实需求、真正解决需求痛点,则加密货币支付不可能大规模普及。这些应用需求最核心的需求可以分为:

· 对复杂账户体系的支持

除了常规的个人普通账户外,商业社会对多层级账户、担保账户、信用账户、联名账户、高频热点等复杂账户类型的支持。

例如对多层级账户,很多集团、连锁类企业,有多级账户体系、收支两条线、资金归集的典型需求。

· 对复杂支付模式的支持

现 实 商 业 的 支 付 场 景 包 括 C2C(Customer-to-Customer)、C2B(Customer-to-Business)、B2B(Business-to-Business),不同的支付场景的支付模式都不相同。

例如:

按照发起方区分,可以分为付款方主动付款(PUSHPAY 模式),收款方主动收款(PULLPAY 模式);

按照担保模式区分,可以分为担保类交易、非担保类交易;
按照收付款批次区分,可以分为单笔付款、批量付款;
按照支付的媒介区分,可以分为加密货币支付、积分等加密货币资产支付;
按企业支付的场景,可以分为批量定向付款(代发工资)、资金归集、资金拨付、供应链保理等;

· 对复杂交易类型的支持

现实商业的支付应用不只是用户付款,商户收款这样的简单交易类型。还包括像组合支付、订阅支付、批量收款 / 批量付款、定向支付、担保支付、分账、转账、企业支付等复杂业务类型。

· 更合理的支付业务流支持

传统电子支付由于受到中心化支付机构各种中心化的奇葩规章制度、业务规则及接口限制,导致业务流和资金流都极大扭曲,例如跨国收单中的各种问题。

通过 Alchemy 支付网络建设,让支付流程更好满足业务流程的需求,成为业务创新的助推器,而不是创新瓶颈。

· 智能合约变得更易用,满足商业化应用需要

Alchemy 使用了大量的智能合约来自动化支付业务流。但目前智能合约部署、应用还必须完全依赖于技术人员,可以说智能合约还局限于技术领域。Alchemy 通过将相关的智能合约模板化、组件化、产品化,并结合可视化工具,让智能合约易用性满足商业化应用。业务人员不需要懂任何编程,直接通过傻瓜化的可视化工具,就能定制、部署满足业务场景需要的智能合约。同时通过智能合约应用市场,让 DAPP 开发者贡献各种创新型的智能合约应用。

3. 安全、可信任

Alchemy 通过信用评分体系构建信用驱动的生态圈,解决安全支付问题。

线上支付、线下支付都存在各种支付安全事故,包括商户欺诈、恶意用户攻击、钓鱼网站、隐私泄露等。怎样营造安全的支付环境,都是所有支付网络高优先级的任务。

Alchemy 生态圈是信用驱动的,为达成这一目的,相关的措施包括:

· 信用驱动的生态;商家保证金;安全基金;隐私保护;信用评分;去中心化风控反欺诈

4. 可持续演化

Alchemy 是可持续演化的开放生态圈。

作为基础支付网络,平台的可持续演化至关重要。而平台持续演化的根本在于遵守共同规则前提下的持续创新能力。

平台的共同规则由治理机制及共识机制来保证。而关于创新,电子支付这几十年的发展历程充分说明了:只要将权力交给最接近市场的创新者,始终会有无穷无尽的创意出来。

在治理机制上,Alchemy 采用完全开放生态模式,让生态圈的参与者都专注于自己最擅长的任务上,通过对应的激励机制来保证各自的利益最大化,由市场端来驱动创新。

5. 低成本高效运营

Alchemy 通过去中心化运营支撑体系来实现低成本高效运营。

运营一个支付网络,涉及大量的运营工作,包括商户入网、商户接入支持、商户需求定制、争议处理、对账 / 清结算、风控反欺诈、客户服务等环节。如果不能低成本高效运营,则网络无法规模化有机成长。

Alchemy 充分挖掘区块链智能合约的威力,以智能合约为核心,推动运营体系的去中心化、智能化建设,依托去中心化的运营支撑体系,以经济利益激励生态圈合作伙伴参与 Alchemy 支付网络的运营支撑中,最终实现低成本高效运营的目标。

生态圈

Alchemy Pay加密货币和法定货币“混合”支付网关

Alchemy 生态圈由用户端合作伙伴、商户端 / 企业端 合作伙伴、交易服务网络合作伙伴、开发者社区组成。

1. 用户端合作伙伴

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2. 商户端 / 企业端合作伙伴

Alchemy Pay加密货币和法定货币“混合”支付网关

3. 交易服务网络合作伙伴

Alchemy Pay加密货币和法定货币“混合”支付网关

4. 开发者社区

开发者是 Alchemy 生态圈创新的重要来源,建设开发者友好的社区是Alchemy 的核心任务。Alchemy 开发者社区参与者包括:

• 支付共识协议开发者:参与 Alchemy 共识协议相关的接口、服务、产品开发;
• 游戏开发者:支持主流法币钱包支付和 Crypto 支付的 SDK;基于State Channel 的 RPG 区块链游戏;
•钱包开发者:借助 PULLPAY,线下商户用扫码枪扫描用户钱包二维码直接扣款;借助 PULLPAY,用户打车完成后,自动从用户钱包扣款;
· DAPP 开发者:各种 DAPP 应用的法币、加密币支付网关;用户直接使用 Token 支付,不需要有 ETH 来支付 Gas 费用;
· 电商平台开发者:使用 Alchemy Plugin/SDK/API,快速拥有法币、加密币收单能力;
· 支付服务开发商:快速拥有自主品牌的支付系统,支持全球主流法币钱包支付、加密币支付;基于 Alchemy 平台,开发分账、本地法币C2C 兑换等应用;
· 行业应用开发者:客户忠诚度管理开发商,基于 Alchemy 平台发行通用积分,并支持通用积分消费、通兑。

产品形态

为线上和线下商户和消费者(用户),提供多种法币钱包和数字货币的支付和结算,以及行业解决方案。

Alchemy Pay加密货币和法定货币“混合”支付网关

Alchemy Payment 同时可以提供与法定货币一起整合成的数字货币与法定货币混合支付。可以根据不同情况,选择不同产品形态,以满足不同场景中的不同需求。所有产品都提供数据统计系统,可以查看历史交易、支付综述等数据。

1. 数字货币收单智能 POS

• 数字货币收单
• 闪电网络快速支付
• PUSHPAY 用户扫商户 +PULLPAY 商户扫用户
• NFC 闪电网络支付
• 数字货币预付费卡

2 数字货币支付网关

• SDK/Plugin/API/Gateway 等线上线下接入方案
• 支付闪电网络快速支付;
• PULLPAY+PUSHPAY 闪电网络,PULLPAY 支持预授权

3.  IN-APP 支付 SDK

为合作伙伴提供基于闪电网络的 IN-APP 支付 SDK,嵌入合作伙伴 APP,实现应用内闪电付款。

应用场景

1. 跨国集中收单

Alchemy Pay加密货币和法定货币“混合”支付网关

跨国集中收单示例

假设有一家在全球各个区域都有子公司,各子公司归属于区域总部管理。

各子公司的资金需要定期自动从下往上归集到上一级总部。 针对跨国统一收单的支付应用场景,Alchemy 支付网络的解决方案为:

· 为此跨国公司在 Alchemy 开设多层级账户,账户设立与其组织架构层级关系对应。每一级账户又支持多种类型的子账户(根据会计科目需要设置),例如为支持集团财务管理常见的“收付两条线”,可以为每一级公司设立单独的收款账户、付款账户。

· 多层级账户支持分级授权管理模式。也即上一级账户管理者可以设置下一级账户管理者的权限。例如可以限定账户只有收款权限,而无付款权限。也可以限定账户只能向某些指定的账户定向支付。

· 为此多层级账户各级账户开通主动收款权限,在授权有效期内,上一级账户后续就可以定时自动从下一级账户扣款。这样逐级实现了资金的自动归集。

2. 直销公司分账

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直销公司分账示例

直销、分销行业对自动分账及批量付款需求极为强烈。 针对直销、分销行业的自动分账及批量付款支付应用场景,Alchemy 支付网络的解决方案为:

· 为直销公司在 Alchemy 开设多层级账户,账户设立与其直销架构层级关系对应。每一级账户又支持多种类型的子账户,例如可以每一级都开设收款账户、付款账户、分账账户。
· 各级直销人员的业务收款收到对应的收款账户中
· 系统每天自动将各级收款账户资金归集到直销公司总账户。
· 直销公司设置好分账规则,分账规则存储到智能合约中。
· 直销公司财务人员发起分账操作,智能合约自动按照分账规则进行分直销公司分账 账,并批量付款到直销人员的分账账户中。

3. 数字娱乐行业支付

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数字娱乐市场是 Alchemy 重要的目标市场。针对数字娱乐市场,Alchemy 的解决方案为(以游戏为例):

· 将 Alchemy 支付解决方案封装为 SDK、API、前置网关等形式,提供给游戏开发商,开发商根据自己研发能力选择对应的方案。最简单的场景,开发商只需要简单配置一下几个参数,就可以接入Alchemy 支付网络;

· API 适合有较强研发能力,需要完全掌控支付流程的游戏开发商;前置网关提供了包括交易系统、支付系统等完整平台,适合服务器开发能力较弱的开发商。SDK 适合 In-APP 应用内支付或页游等场景,适合服务器开发能力中等的开发商;

· Alchemy 数字娱乐行业支付解决方案包含了加密货币支付、订阅支付、组合支付、分账等 Alchemy 各种完整服务。

4. 线下消费

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Alchemy 针对线下消费支付解决方案的典型使用场景:

· 用户在线下商家消费,选择使用加密货币支付
· 商 家 使 用 智 能 POS 的收银 APP 生成销售订单。收银 APP 调用Alchemy SDK 获取当次交易的收款地址
· Alchemy 交易处理系统创建支付交易订单
· 支付网关将收款地址、交易订单等信息返回给智能 POS 的 Alchemy SDK
· Alchemy SDK 生成二维码供用户扫码付款
· 用户用钱包 APP 扫码后,授权支付
· Alchemy 支付渠道网关轮询获取区块链订单交易状态
· Alchemy 交易处理系统将交易订单写入到 Alchemy 支付网络区块链
· Alchemy 支付网关通过 websocket 实时推送支付状态给智能 POS,通知商家付款成功

用户也可以通过闪电网络付款,流程大致类似。

5. 通用积分发行和流通

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Alchemy 支付网络应用于通用积分的典型场景:

·  商户借助 Alchemy 会员忠诚度管理平台,发行自主品牌的 Token。商户 Token 与 ACH 锚定。
· 用户在商家消费。商户业务系统调用 Alchemy 平台通用积分网关。
· 通用积分网关根据智能合约设置,奖励用户商家 Token。
· 用户通过钱包 APP 可以查看持有的 Token 资产;也可以在下次消费时候使用奖励的 Token 进行支付。
· 用户可以通过 Alchemy 去中心化交易所对持有商户 Token 进行交易,转化为 ACH 或其他商家的 Token,实现 Token 的通兑、流通。

6. 跨境电商担保支付

对跨境电商以及类似 eBay、淘宝平台的 C2C 交易,由于交易双方彼此不信任,且存在语言沟通障碍等问题,为促成完成交易,需要第三方参与,对交易进行担保。在整个交易过程中还涉及交易纠纷的仲裁、商户欺诈、运营支持等诸多运营问题。

通过 Alchemy 的托管、信用评分、去中心化运营等基础设施,可以为交易保驾护航,构建安全、信任驱动的交易环境。

7. 本地法币兑换

游客到海外旅行,海外打工者往家中汇款,国际学生短期留学访问,都面临当地法币兑换难题。尤其是在东南亚各国问题尤其严重,原因包括跨国汇款服务商 / 兑换服务商收费高,各国政府严苛的外汇管制政策等。

通过 Alchemy 众多的线上、线下合作伙伴商户网络(例如 Zerobank)及解决方案,用户可以轻松完成当地法币兑换。

典型应用场景,线下兑换点兑换法币:

· 线下兑换点合作伙伴安装了预置 Alchemy 一站式多币种收单解决方案的智能 POS,可以傻瓜化完成各种数字货币、法币的收款。
· 用户在当地通过 Alchemy 兑换合作伙伴 APP 查找最近的兑换点以及报价。同时用户可以查看兑换点在 Alchemy 的信用评分。
· 用户到兑换点扫描商户收单二维码,完成支付。
· 用户如果担心兑换点欺诈,可以选择 Alchemy 托管服务,以保证交易能够顺利进行。
· 兑换点商户通过智能 POS 收款成功后,将等值当地法币兑换给用户。
· 如果采用去中心化托管服务,在用户确认后,资金才从托管账户转移到兑换点商户账户
· 如果在交易过程中有纠纷,可以通过 Alchemy 去中心化争议处理进行仲裁

Alchemy Token

1. ACH

ACH 是 Alchemy 全系统的通证,设计总量上限为 100 亿枚,永不增发。商户加入节点网络和区块链支付系统的治理都需抵押和消耗 ACH Token,同时,商户和用户通过使用 Alchemy 支付业务也被视为挖矿行为而获得 ACH 通证奖励,ACH 持有者共同享有社区的治理各类权利。

2. ACH 商户节点网络和 ACH 奖励

大部分的 ACH Token 将在长期的支付运行中奖励给支付行为的参与者。

Alchemy Pay加密货币和法定货币“混合”支付网关

这一支付行为的核心即是商户节点网络,我们将每一个运行 Alchemy 收单终端的商户定义为节点,用户的支付和清结算行为都围绕商户节点网络产生。商户节点网络负责维护 Alchemy 的支付场景和资金流运转,且在每一笔交易完成后,节点网络根据其承载的交易量大小获得相应的 ACH Token 奖励,这一奖励将由节点网络分配给参与交易的商户和用户。

Alchemy 有能力在全球范围内实现地区化运营,因此 Alchemy Payment系统中的激励 Token(简称:ACH)在针对消费者和商户的奖励中,系统将会在不同应用场景中,根据不同的国家和地区、商户类别、消费者类别给予不同的 ACH 奖励金额。

3. Alchemy 通证设计理念

我们深知,仅仅只靠完善的技术解决方案和合作资源并不足以快速推进加密币支付的普及,还需要拥有更广泛的认同者和支持者,需要建立更广泛的社区支持。所以,一个具有强大激励作用和长远社区价值考量的内生通证奖励方案必不可少。

ACH 致力于构建一个高效公平的通证经济激励生态系统。其核心设计思想是:根据贡献分配通证,根据通证分配生态权益。将对 ACH 支付生态有价值的行为,用通证进行量化分配,然后将生态权益赋能到通证上。

4. ACH 的权利

ACH 在交易场景中的重要作用是作为商户入网的抵押货币。为避免非常交易和欺诈行为,商户需抵押与其收单额度相匹配的 ACH 总额获得收单额度权限,并在证明自己是长期稳定的商户节点网络后获得该部分抵押 ACH 的返还和奖励。

ACH 在 Alchemy 网络治理中的作用包括:

· 生态圈锚定币 : 作为生态圈合作伙伴发行自己 Token 的锚定币
协议使用费 : 对加入生态圈使用 Alchemy 协议的合作伙伴,需要缴纳一定的协议使用费
· 快速支付:持有 ACH 的用户,可以享受低费率、快速支付。
· 托管保证金:对担保类交易,双方存入对应的保证金,保证金以ACH 计价。
· 安全基金:安全基金作为消费者权益保护基金,在商户保证金不足情况下,从安全基金中提取资金给消费者补偿。
· 争议仲裁:参与争议仲裁的人必须持有一定数量的 ACH,以避免“无利益攻击”。仲裁人的收益以 ACH 形式发放。
· 激励:对主动贡献分享数据的用户、商户,会给与 ACH 奖励;对为生态圈做出贡献的生态圈合作伙伴、商户、用户等,也会给与 ACH
奖励;

ACH 在 Alchemy业务生态中的作用包括:

• ACH 持有者的主要权利是参与 Alchemy 网络的生态治理。为激励ACH 持有者长期参与其中并积极参与治理而不是投机性持有,ACH持有者通过参与网络生态事项的决议和投票获取相应的报酬,即部分支付手续费的收益分配。

• ACH 在交易场景中的重要作用是作为商户入网的抵押货币。为避免非常交易和欺诈行为,商户需抵押与其收单额度相匹配的 ACH 总额获得收单额度权限,并在证明自己是长期稳定的商户节点网络后获得该部分抵押 ACH 的返还和奖励。

• ACH 在 Alchemy 网络治理中的作用包括:
·· 支付生态激励:参与支付的双方及推荐用户的行为,将获得 ACH奖励。
·· 金融生态激励:金融业务的参与方,将获得 ACH 奖励。
·· 其他激励:对主动贡献分享数据的用户、商户,会给与 ACH 奖励;对为生态圈做出贡献的生态圈合作伙伴,也会给与 ACH 奖励。
·· 锁仓保证金:商户支付系统开户锁仓保证金,稳定币接入系统锁仓保证金,非稳定币接入系统锁仓保证金,战略合作伙伴长期锁仓等。

关于更多Alchemy信息:https://www.alchemytech.io/
更多区块链项目介绍:http://www.qukuaiwang.com.cn/news/xiangmu 
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