将比特币用作结算网络中蕴含的经济学知识

2020-09-04 09:17 栏目:经验之谈 来源:网络整理 查看()

前言

随着比特币的逐渐普及,其交易成本也在持续上升,人们纷纷抱怨市场前景黯淡。如今,平均交易成本超过2美元,悲观者认为比特币终将消亡。毕竟,没有人愿意为一次小额消费支付2美元的手续费。相比之下,信用卡和贝宝等其他支付方式的交易成本要低得多。

将比特币用作结算网络中蕴含的经济学知识

比特币完蛋了?

但事实上,问题不在于比特币本身,而在于对比特币的一些误解。首先,让我们分析一下飙升的价格:如果比特币注定要消亡,为什么仍有这么多人涌向它?原因是比特币不是为小型交易设计的,其目标群体是各种大型交易(尤其是跨国交易)。市场上的小额面对面交易有很多支付方式:现金、易货、信用卡、银行支票等。世界不同地区使用的支付方式也不同。

但是很少有货币可以进行国际支付:美元、欧元、黄金和国际货币基金组织的特别提款权。大多数国际交易都是以这些货币计价的。在这种情况下,数千美元的跨境交易通常要花费数十美元的手续费,并受到金融机构的调查。相比之下,2.5美元的比特币交易费似乎要便宜得多。

然而,如此大的国际资本流量已经远远超过了区块链比特币的实际处理能力,如果更多交易继续涌入,将不可避免地导致成本上升。然而,这并不意味着比特币最终会消亡。

比特币优势

比特币作为一种没有交易对手风险的货币,可以在几分钟内完成大额支付的最终结算。因此,我们可以比较比特币和中央银行等大型金融机构之间的结算支付。比特币的优势显而易见:更低的成本和可验证性。从历史上看,黄金是除比特币之外唯一没有交易对手风险的货币,但转移黄金的成本要高得多。

我们假设有一个基于比特币结算的全球经济体系。根据比特币目前的结算能力,该系统每天可以验证约35万笔交易,全世界850家银行每天可以使用该系统进行一笔银行间交易。

在这样一个由850家央行组成的国际网络中,每日最终结算可以通过比特币进行。与目前的中央银行结算网络相比,这种比特币网络有两个主要优势:第一,最终结算结果不依赖于其他交易对手,实体银行不需要充当实质性仲裁人。打破全球霸权的中央集权制度对世界各国都是一件好事。其次,在比特币网络中,任何银行成员都不能夸大其基础货币的供应量。因此,比特币比国内货币更有价值和吸引力(国内货币可以通过增加供给为政府筹集资金)。

在这种情况下,政府不能凭空创造新的比特币,各国央行可以自由竞争,推出基于比特币的货币工具。如果没有最后贷款人,一些储备银行将面临生存危机,只有提供100%比特币支持的金融工具的稳健的货币银行才能生存。他们可以在该链下进行内部客户结算,然后通过区块链进行每日最终银行间结算。

经济基础

我最近写了一本书,论述比特币作为一种稳健货币的主要价值主张及其重要的历史意义,其影响远远超过小额交易成本上升对消费者支付的影响。纵观历史,健全的货币是人类文明发展的重要基石,它的消亡往往伴随着人类文明的衰落。现代世界是建立在19世纪健全的货币基础上的。然而,在20世纪追求即时满足的消费主义文化中,法币的不断贬值不利于长期储蓄。

比特币社区对消费者支付的痴迷是法定货币时代遗留下来的一个历史问题。那些只知道如何在货币贬值前花很多钱的人,把生命视为消费的载体。当然,在一个货币健全的世界里,人们必须消费,因为他们需要生存。然而,因为储蓄会带来升值,未来消费的机会成本更高。因此,消费将不再是生活中最紧迫的部分,人们只会购买他们需要的东西并可持续地使用。人们不会把钱浪费在你不需要的塑料垃圾上,而是更愿意为未来存钱,看着它增值,实现个人经济独立。

在比特币经济中,今天的高交易量仍然可以维持,但并非所有交易都需要在比特币分类账中结算,因为个人日常消费不需要比特币的不变性和不可信赖性。当我们购买咖啡时,我们只是不使用比特币提供的严格安全措施,用它的两层解决方案就足够了。使用比特币进行个人日常消费就像驾驶协和式飞机在街上买食物一样。——是对比特币价值的浪费。日常消费交易是一个相对琐碎的工程问题。现代银行系统通过各种形式的信贷和借贷系统在很大程度上解决了这个问题。虽然目前的支付解决方案可能有一些局限性,但人们最终将受益于在银行和支付领域(现代世界经济中最僵化的行业)引入自由市场竞争体系。

如果比特币被严格用于消费者支付,交易成本的增加将不可避免地损害互联网的受欢迎程度,导致其价格停滞甚至下降。如今,比特币价格高达2000美元,这种趋势越来越难以为继。从结算的角度来看,比特币越来越受欢迎,这增加了其国际流动性,提高了其在全球储备货币面前的竞争力,并最终导致交易成本的增加。随着这一趋势在未来的延续,预计交易成本将会更高,全球比特币结算网络的重要性将会继续增加。

原始链接:https://saifedean.com/2017/05/19/economics-of-bitcoin-as-a-settlement-network/

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