DeFi如何走入主流金融世界?

2020-08-01 13:02 栏目:经验之谈 来源:网络整理 查看()

德菲热浪不仅在区块链圈汹涌澎湃,而且还向外界蔓延。

最近,标题为《DeFi会给金融行业带来什么?》的《澎湃新闻》探索了区块链与传统金融结合的想象边界。中国人民银行和中国证券监督管理委员会关于区块链技术落地的指导文件再次展示了这一新技术与金融的融合。

出生在区块链网络世界的DeFi能否突破小圈子的束缚,成为一个演示应用?

一些学者和协议构建者将DeFi归类为只能处理加密资产的工具。然而,据奥凯克斯研究公司首席分析师威廉姆称,DeFi可以应用于股权质押市场。

DeFi吸引了传统金融界的注意

DeFi正以前所未有的势头发展壮大。根据达普塔尔的数据,自今年6月以来,DeFi锁定的价值已经爆炸式增长,从14.4亿美元上升到两个月内最高的39.1亿美元,增幅为171.5%。

DeFi如何走入主流金融世界?

德菲热浪蒸腾,一方面推高了其在区块链圈的“主基地”以太公共链的利用率,另一方面,其在开放金融领域的登陆和探索开始引起圈外传统金融业的关注。

7月中旬,以《DeFi会给金融行业带来什么?》为主题,彭湃新闻讨论了区块链技术与传统金融结合的想象边界,而诞生于区块链网络的DeFi开始引起主流媒体的关注。

7月31日,在蜂窝金融举办的“DeFi”媒体沙龙活动中,OKEx Research首席分析师威廉(William)透露,事实上,一些传统金融机构已经开始悄然关注DeFi,之所以被主流世界所关注,在于它的实际应用价值,也是目前区块链行业“为数不多的希望”。

威廉的“价值”体现在DeFi与传统金融的差异和创造力的优势上。以DeFi行业发展最快的借贷市场为例,William认为DeFi借贷市场的资产托管是通过智能合同锁定来完成的,这与传统借贷市场有本质的不同。

在传统的借贷市场中,借款人在向银行或金融机构申请贷款时需要提供信用记录、财产、收入等信息,甚至去哪里上学、住在哪里以及以什么为生都被反复衡量为判断你是否可信的标准。然而,在DeFi的新金融世界里,这个过程是完全自动化和分散化的,它可以避免处理贷款申请时的人为错误和人为偏见。

这一方面归功于DeFi的智能合同,它将严格执行合同,不会受到人为因素的干扰;另一方面,DeFi抵押主流加密资产,以换取稳定的货币和其他资产。一旦借款人违约智能合同,它将自动清算其质押,因此将没有“旧债”,也没有必要评估借款人的信用状况。此外,由于区块链的公开性和透明度,挪用资金等不良行为将受到公开监督,威廉说:“因此,DeFi很难像P2P那样雷霆万钧。”

DeFi协议的首席执行官斯塔尼库勒科夫(Stani Kulechov)认为,DeFi的最大优势之一是它可以不经许可就参与,而且它消除了地域限制。此外,密码货币的非托管性质意味着您可以完全控制和使用自己的资产。

改善真实金融世界的可能性显然是DeFi进入主流视野的关键因素。然而,正如威廉所说,今天的DeFi是硬币的两面,“它可能是你的蜂蜜,也可能是另一面的砒霜。”

已经发生了许多安全事件,黑客们破解了DeFi协议,并取走了资金池。然而,许多DeFi项目由于技术能力不足而暴露出合同漏洞。此外,货币市场上的“3.12”黑天鹅事件已经将DeFi的流动性风险暴露给外界。

万向集团和普拉东集团首席经济学家邹传伟在接受《彭宇新闻》采访时表示,复合贷款协议平台的主要风险之一是,抵押贷款资产的价格波动可能非常大,如果价格大幅下跌,抵押贷款可能不足。根据协议,有两种方式来处理它,一种是补充抵押品,另一种是聪明的合同将清除抵押。然而,不管怎样

如果我们说传统金融的保证是大型金融机构的稳定性和监管者权威认可带来的可信度。因此,DeFi的生存取决于其协议的安全性、智能契约和底层网络的性能。显然,DeFi仍处于发展的早期阶段。

DeFi不仅仅是加密世界的工具。

据《商业区块链》的作者、以太网基金会前顾问威廉穆加亚尔(William Mougayar)称,尽管人们对DeFi的关注和兴趣日益增加,但DeFi应用远未吸引主流受众,他们的目标是现有的加密用户。

邹传伟还指出,DeFi和传统金融是两条不同的轨道,无法比较。传统金融服务于实体经济,即金融中介。随着风险的转移、资源的配置和价格的发现,它涉及到法定货币。DeFi与实体经济和法定货币无关,但主要是在密码货币领域。

DeFi和传统金融是两个平行的世界?

威廉对此相对乐观。他认为,随着技术的积累和市场的逐渐接受,DeFi可以应用于传统的金融市场。

威廉表示,目前的股权质押类似于DeFi抵押贷款。股权质押市场存在质押资产不透明、定价偏差、违约等问题,导致“老来”的出现,损害了贷款人的利益。DeFi可以通过过度抵押贷款的透明度和权力下放来解决这些问题。

在市场上,一些人试图促进DeFi和传统金融的结合。一些新兴金融技术公司正在为金融市场技术开发商、金融市场机构等提供开放的金融基础设施。利用DeFi无法访问的优势,扩大服务内容和覆盖面,以较低的信任成本实现服务目标的多样化,从而在一定程度上带来相对的安全性、信任、效率和业务模式重构。

信用问题是区块链科技能够在金融领域取得巨大成就的第一位。

中国证监会近日发布《关于原则同意北京、上海、江苏、浙江、深圳等5家区域性股权市场开展区块链建设工作的函》后,有媒体披露,早在2017年11月,北京产权交易中心就与深交所等区域性产权市场运营商联合推出了产权市场中介机构区域性信用信息链,目标是为中介机构的执业信息打造一个统一、不变的信用信息共享区块链,这是行业内首个正式启动的区块链应用项目。

DeFi如何走入主流金融世界?

对此,威廉表示,区块链技术在证券(股权交易)市场的最大作用是改造目前市场的清算和结算系统,推动证券市场的电子化和无纸化进程,其中智能合同将发挥重要作用。

目前,证券市场在清算和结算方面面临许多问题,如流程周期长、清算和结算的集中和统一程度低、人工干预、风险增加、成本高。区块链的共享性、可信性和可追溯性在清算和结算领域具有优势,可以提高整个系统的效率和安全性,降低清算和结算的交易成本,减少人工流程,规避操作风险。

此外,智能合同可以将许多复杂的金融合同条款写入计算机程序。当满足合同条款条件的行为发生时,会自动触发后续的接受、存储、发送等动作,从而实现交易的智能化。

威廉还认为,如果区块链世界的DeFi想要改变传统金融,它需要银行和经纪公司等外部力量的关注和推动。“但这需要一点时间。

事实上,DeFi受到主流金融领域的关注,这在一定程度上反映了区块链、智能合同等技术可以在实体经济中广泛应用。

无论是将DeFi应用于股权质押市场的想法,还是将较低层次的区块链和智能合约技术应用于证券清算和结算的尝试,区块链都有能力从虚拟走向现实。

正如William所说,DeFi目前是密码货币圈的一个金融实验,一旦在圈外大规模应用,将把区块链产业推向一个更高的纬度。

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