任何在加密空间做生意的人都知道，法规不是实现目标的最大障碍。但人们普遍缺乏基本的金融必需品，如银行账户。这让加密公司置身于主流经济之外，从而扼杀了它们。

这种做法被称为“降低风险”。金融行动特别工作组(FATF)将降低风险定义为金融机构终止或限制与客户或各类客户的业务关系以规避风险的现象，而不是根据机构的指导方针管理风险。风险降低源于多种因素，包括对盈利能力的担忧、审慎要求、全球金融危机后的焦虑或声誉风险。 这个问题至关重要，原因有二: 降低风险将给全球金融体系带来更多风险和不透明性，因为终止账户关系可能会迫使实体和个人在很少或没有监督的情况下进入渠道。通过监管和可追踪的渠道转移资金有利于反洗钱/CFT措施的实施； 有必要确保充分理解和准确执行全球反洗钱和反资助恐怖主义标准，并支持各国及其金融机构制定符合普惠金融目标的反洗钱和反资助恐怖主义措施。 《FATF建议》仅要求金融机构在无法降低洗钱和资助恐怖主义风险的情况下，根据具体情况终止客户关系。但是，如果不认真全面地考虑特定部门中个别客户的风险级别或风险缓解措施，就排除整个类别的客户，这不符合金融行动特别工作组的标准。然而，这仍然是加密的一个常见问题。 然而，由于期待已久的第五个反洗钱指令(AMLD5)，这种情况可能很快就会改变。根据2018年7月9日生效的指令，虚拟资产和虚拟资产服务提供商现在被视为与银行、支付处理器、游戏和游戏公司同名的“义务实体”——。这意味着，如果这些加密货币业务能够证明符合相关法规，就必须像对待其他业务一样对待它们。 让我解释一下为什么这如此重要。 根据AMLD5，银行必须管理与其合作的特定交易对手相关的反洗钱风险。他们不能仅仅因为某个实体属于某个特定部门(如加密部门)，就拒绝服务。案例必须单独评估。因此，银行不能仅仅因为交易对手是加密的货币交易所就拒绝提供服务。 对于加密资产，这既是挑战也是机遇。为了实现其真正的潜力并积极重塑金融业，区块链必须接受甚至欢迎全球监管机构的审查。我们有责任开发基于这一技术的解决方案，并与政府、监管机构和金融机构开展建设性合作，以便随着时间的推移建立一个监管和运营框架，从而实现加密货币的新的基本现实。我们可以将AMLD5作为一个起点，向更广泛的世界展示我们对透明度的严肃态度和承诺，并提供切实可行的解决方案。 同样重要的是，政府、监管机构，尤其是现有金融行业的企业，不要让他们的不熟悉导致他们不公平地扼杀这一技术的合法增长。“降低风险”不能成为私营部门逃避按照FATF标准实施适当的基于风险的方法的借口。金融行动特别工作组多次强调了这一点，并明确表示，这些标准需要基于案例的风险管理方法，而不是全面的风险降低。 因此，AMLD5对加密业务来说是一个积极的发展。现在，创始人和开发商必须与欧盟和其他地方监管机构合作，为适用于所有人的长期合作树立一个先例。在这件事上，各方必须互相尊重。虽然我相信AMLD5有它的缺点，但我相信它可以为加密公司打开大门，帮助我们的行业和整个经济在主流金融领域增长和繁荣。 我希望通过这项新指令(以及公平的执行机制)，欧盟向金融行业企业发出了一个信号，即加密货币必须像所有其他技术一样对待:在个案基础上公平对待。现有企业停止使用相同的