随着新一轮科技革命的兴起，人类社会正在进入一个以开放共享、生态多样性和广泛智能为特征的数字化时代。作为数字时代的关键技术，区块链是构建下一代可信互联网和价值互联网的基石。银行业作为一个信贷行业，加快布局，促进区块链技术的研究和应用，巩固和培育竞争优势，实现高质量、高水平增长已成为当务之急。

1。区块链给银行业带来应用机会

区块链本质上是一种分布式簿记技术，可以应用于银行价值链的所有环节，帮助银行公司、零售和其他企业开发新的模式，降低成本，提高效率，更有效地防范风险。

一个是分布式存储。

区块链网络没有集中的硬件或管理组织，许多节点是分布式的。节点可以自由连接和交换数据、资产和信息。任何节点之间的权利和义务是平等的，任何节点的损坏或丢失都不会影响整个系统的运行，具有很好的鲁棒性。

第二，多党参与。

区块链的全球互信机制让整个区块链更安全、更高效，参与者更多。同时，多党参与也确保了区块链的分布、时间和防篡改特性。

三是可信数据。

在传统业务中，客户数据呈点状分布，不连续，准确性和可信度低，信息不对称程度高，导致融资困难，融资昂贵，不良贷款高，坏账多。区块链基于其自身的不篡改、可追溯性等特点重塑了信任机制。基于一致性机制，每个参与者根据时间顺序将数据块组合成一个链数据结构，并通过加密传输链数据结构。整个系统的操作规则是公开透明的。交易发生时，链中的所有参与者都会收到交易信息，充分保证了信息的公开性、透明性和不篡改性，保证了信息的高度共享性和可追溯性，解决了信任构建问题。

2。各国央行积极探索和测试数字现金作为区块链技术的核心应用之一，受到各国政府和央行的广泛关注。IBM和国际货币和金融机构论坛(OMFIF)指出，目前全球73%的央行支持央行数字现金。38%的央行表示，他们正在积极探索和测试区块链技术(表13)。央行法定数字现金的引入将对货币发行、货币政策、支付结算、金融结构、互联网金融发展乃至国际货币体系产生极其深远的影响。

3。世界上的大型商业银行继续增加对区块链技术的投资。

区块链在金融领域有广阔的应用前景。在全球银行业，已有100多家银行探索并展示了区块链的应用。几年前，中国商业银行开始研发和应用区块链技术，并应用区块链技术创新信贷业务、跨境业务、中间业务和政府及民生服务。

首先，重塑供应链金融和抵押贷款业务模式，降低信贷业务中的信息不对称程度。信贷业务一直受到信息不对称、管理成本高、在线信贷和贷款使用困难等问题的困扰。区块链技术将历史交易数据映射到区块链平台。该平台自动积累企业和贷款客户的交易记录，创建可审计的共享记录，并基于记录提供融资服务，有效降低信息不对称程度。

西班牙外资银行是第一家使用区块链技术发放贷款的全球性银行。从谈判条款到协议签署，整个贷款过程通过区块链的分布式图书技术向银行和贷款人通报了进展情况，将贷款谈判时间从“几天”缩短到“几小时”。中国农业银行成立了一个集团

第二，推动跨境贸易支付、贸易融资和清算系统发展，解决银行跨境业务问题。交易过程复杂、参与者众多、自动化程度低，导致跨境贸易融资成本高、收益低。区块链技术在跨境贸易融资中的应用极大地节约了贸易融资成本，简化了交易流程，提高了交易效率，降低了闲置资本成本，降低了交易和结算风险，优化了客户体验。

摩根大通、加拿大皇家银行和ANZ银行联合宣布建立银行间信息网络系统(INN)，该系统利用区块链技术优化全球支付流程，提高交易效率。全世界有259家银行加入了该系统。汇丰银行利用区块链技术发行信用证，完成了世界上第一笔贸易融资交易，将完成时间从5-10天缩短至24小时。中国建设银行创建了“区块链贸易金融”，并与国际商用机器公司合作开发了基于超级账簿的区块链银行保险业务平台，成为中国首家将区块链技术应用于国际保理业务的银行。中国邮政储蓄银行借助区块链福费廷交易平台，成功完成了基于区块链技术的第一笔二级市场福费廷跨行交易。招商银行在全球现金管理领域实现了区块链技术在跨境直连清算、全球账户统一查看和跨境资金归集方面的应用。

第三，帮助建立数字票据交易平台，促进中间业务的发展。在需要可信认证的领域，如数字票据、数字凭证、发票和信用证，区块链通过应用加密技术和分布式数据库，使链中的授权方能够实时掌握最新的客户数据信息，从而降低合规成本，避免重复提交信息，改善客户体验。德意志银行通过区块链平台完成了第一批基于区块链技术的实时金融交易。

中国工商银行建立了基于区块链技术的金融产品交易平台原型系统，提供点对点金融资产转移和交易，已应用于资金筹集、清算、支付、银企互联等60多个场景。中信银行建立了国内信用证区块链联盟，推出了基于区块链技术的国内信用证信息传输系统，实现信用证信息和贸易单据的电子传输系统。

中国邮政储蓄银行建立了基于区块链技术的资产托管系统，实现多方实时信息共享。利用智能合同和共识机制完成资本计划投资合规性验证，并已执行数百笔交易。中国交通银行推出了业内首个全流程区块链资产证券化平台“聚财链”，将个人抵押贷款支持证券(RMBS)的基本资产信息链接起来。

第四，服务金融生态建设，拓展金融服务边界。在政务、民生、教育、就业、养老、精准扶贫、医疗卫生、商品防伪、食品安全、公益和社会救助等金融场景的生态建设方面，区块链科技可以为用户带来更智能、更便捷、更优质的服务。

例如，中国工商银行将区块链技术应用于贵州省精准扶贫，实现银行金融服务链与政府扶贫资金行政审批链的交叉整合和信息互信。中国建设银行与住房和城乡建设部合作，利用区块链技术连接全国491个城市的公积金中心，实现跨区域数据协调，简化远程处理程序。

4。“区块链技术”给金融业建立新的信用机制带来了可能。商业银行应采取“夯实基础、建设生态、促进整合、提高效率、防范风险”的发展战略，牢牢把握住原则

商业银行应积极探索区块链技术与现有业务的深度融合，探索区块链在零售业务中的广泛应用，建立基于区块链技术的数据共享和存储平台。简化数据存储、身份识别、KYC等方面的流程。以提高效率和用户体验。

四是提高效率。

区块链主要处理分布式P2P交易，处理效率有待提高。为了减轻主链的存储负担，提高交易处理效率，研究者提出了侧链和闪电网等技术，这些技术仍处于探索阶段。未来，商业银行需要在应用区块链技术的同时，共同提高区块链的运营效率。

五是防范风险。尽管

区块链使用加密算法，但仍然存在黑客攻击的风险。因此，商业银行在使用区块链技术时需要及时维护和仔细监控，尤其是关于高价值数字资产和客户的敏感和重要信息。