区块链可能是当今金融界最常用但最不被理解的词。到2018年，所有行业中95％的公司都在投资区块链技术项目。

大多数人将区块链与比特币之类的加密货币联系起来，但他们不知道区块链的真正含义以及它在不久的将来会如何影响我们所有人的生活。 区块链不仅仅是一个数字和安全的加密货币分类账。区块链能够改变业务运作方式，提高美国和全球金融系统的效率，甚至帮助美国人对退休制度有更大的信心。 简而言之，区块链是一个在线分类账，包含那里发生的所有交易。它通常被称为“去集中化”，因为它没有中央权威机构的支持。相反，任何人都可以访问块链来检查事务的真实性。此外，由于块链依赖于加密，一旦事务成为分类帐的一部分，就无法修改它们。换句话说，块链可以被视为分散，准确和安全的高级Excel数据表。 Block chain于2008年作为比特币的一部分被广泛引入。它基于分布式簿记技术的概念，用于在全球范围内以块形式存储交易。加密货币行业的发展也促进了块链技术将成为许多行业和政府未来技术的重要组成部分的观念。 区块链技术的应用可能是广泛和多样的。例如，检查其对特定行业的潜在影响是有用的和建设性的。由于我是税务律师和七本自导退休书籍的作者，我将研究区块链对美国退休制度的潜在影响。 当您从以前的雇主养老金计划中寻找或转移资金时，您基本上是靠自己的。美国没有国家数据库来跟踪工人的401（k）计划或养老金账户。此外，当美国工人换工作时，没有统一的制度可以自动将401（k）或养老金账户转移到新雇主的计划中。结果，他们的退休账户经常被抛在后面，工人们不知道他们的账户和资金。根据美国全国广播公司（NBC News）2017年的报道，美国人在换掉工作岗位时可能会损失2万亿美元的401（k）资金。 目前，许多雇主将401（k）和其他基金存入由个体退休账户（IRA）的个人退休账户（IRA），即所谓的“安全港”个人退休，该账户由前雇员持有的定额供款账户少于5,000美元。帐户。问题是这些账户的许多持有人从未被发现。美国政府问责局（GAO）2014年的一项研究发现，仅在9年内，1,000美元的401（k）账户余额将变为零。 想象一下，如果有一个解决方案可以跟踪我们所有的退休账户，包括前雇主的401（k）固定缴款账户，甚至是IRA，那么该解决方案将是安全，透明和易于访问的。美国人将不再忘记所有养老金账户的存储地点。美国工人将更清楚地了解他们的所有退休资产，并可能做出更明智的储蓄和投资决策。此外，超过法定最低分配（RMD）年龄的个人将更有可能根据其所有401（k）计划和个人退休账户（ira）的总价值确定该年度的过期RMD金额。好消息是已经有技术可以解决这个问题，我相信它是基于区块链的。 退休账户持有人的区块链平台，无论是公共还是私人，都可能对提高美国工人的储蓄率产生直接影响。以医疗记录为例。在不久的将来，我们的健康记录中的所有内容都可以放在区块链中，然后每个人都有权访问和管理自己的记录。他们只需要为医生提供“令牌”来访问这些记录。 我认为区块链可以为退休储蓄做同样的事情。我们所有的退休帐户数据都可以放在安全的区块链中，并可由退休帐户持有人访问和管理。随后，可以向银行或金融机构提供代币，以促进401（k）计划或IRA转移的延期。 目前，该技术的应用存在一些问题。主流应用程序在退休行业中的最大障碍是所有参与者都需要采用它。例如，如果三大银行或金融机构不属于区块链，那么捕获IRA滚动数据的区块链就没有价值。这将使其不完整且无效。此外，为了使退休账户数据符合美国国税局的目的，美国国税局（以及可能的其他政府组织）必须要求所有退休账户保管人和管理人员参与区块链。就像任何改变一样，让每个人加入将是一项艰巨的任务。然而，事实上，这可以使所有美国人受益，这是一个迹象。 区块链技术在退休行业的具体运作仍处于发展阶段，目前尚不清楚。然而，区块链技术对美国退休储蓄模式的积极影响是显而易见的。