金融部门的应用是探索小区块链团队的主要场景。面对小而大，试图在金融行业应用区块链的挑战有其自身的行业特征，但它也很具代表性。如果区块链技术的应用将克服金融部门的困难，那么它对其他行业来说将是不可或缺的。

业界普遍认为，融资是区块链技术的主要领域，我们不同意这种观点。这一认识是因为比特币链技术作为数字加密货币的首次应用确实属于金融领域，尽管它不属于传统的金融领域;它不同意，因为通过我们的研究和实践，金融领域是特殊的。它是现有金融业务的领域。新技术的引入面临着巨大的挑战：特别是区块链的引入仍然不成熟，对技术应用和进步的抵制远远大于非金融领域。必须提到的一些因素包括金融业的强有力监管，相对保守的业务和技术风格，以及金融业区块链技术发展的进一步困难。

因此，区块链技术登陆融资的过程必须是曲线和农村环绕城市的逐步发展。研究结果还表明，区块链在现有行业金融领域的应用确实处于边缘勘探和POC阶段：大多数试验仍处于非核心金融业务，创新金融业务等领域，来自金融部门的规模。登陆前还有很长的路要走。综上所述，如果区块链技术大规模应用于金融领域，必须首先解决以下问题。

（1）“区块链+金融”产生什么样的化学反应？ 

区块链技术和金融如何结合，如何结合和组合？这些问题是当前区块链技术和金融业面临的最大问题。当新技术在一开始就与行业结合时，这是正常现象。只解决了前几个问题，确定了技术与应用相结合的框架。只有一些具体的应用可以稳步推广和发展。不可否认地拒绝技术和技术的应用是因为我们目前无法很好地回答这些问题。这对创新技术和行为是非常不负责任和破坏性的。

一个简单的比喻，我们在20世纪90年代回到了互联网的开端，没有提出有关新兴互联网技术的同样问题。当时我们能够很好地回答，我们是否期望互联网能够带来这样一个仍在扩张和扩张的行业，以及互联网是否会给普通人带来如此颠覆性的变化。

通过“摸着石头过河”来描述将区块链技术与金融相结合的正确方法更为恰当。我们得出结论，“区块链+金融”具有以下潜在的发展方向，并且业内有相应的支持者和从业者。

1.消除传统金融

更激进的观点是，在数字时代，金融基础设施已发生变化，有可能在网络和数字比特的基础上重建新的金融服务和基础设施，同时放弃所有现有的金融生态系统：

通过区块链完成新的分布式信用体系，放弃传统金融服务的集中金融体系;
完全通过区块链构建在线DAO，放弃集中式组织和传统金融服务机构;
分散的应用程序和系统完全通过区块链和智能合同构建，放弃了传统的集中式系统;
金融生态完全建立在数字货币和数字资产以及传统的金融凭证之上。

2.改革传统金融

激进的观点是，已经存放了数千年的传统金融仍然有其本质和优点，但大多数内容都非常落后，需要重大变革才能满足新时代的要求。基于区块链技术的巨大应用前景，利用区块链从底层到顶层重建传统金融，将使金融创新和复兴。

部分原因是，在由尖端技术驱动的所谓第三次工业革命浪潮下，传统的金融模式已经无法满足新经济的需求并与新经济保持同步。因此，为了尝试改变，区块链技术的使用势在必行。

另一方面，随着数字经济的覆盖面越来越大，比例越来越大，这个非常有前景的市场迫切需要建立相应的金融体系;然而，数字经济与传统经济差异太大，导致传统金融。数字经济不适应环境，存在感弱。因此，试图通过区块链技术建立新秩序已成为一个更受关注的方向。

3.融合共生

更现实的观点，首先肯定区块链技术的创新和潜力，同时肯定传统金融在维护和促进人类发展方面的贡献和重要作用。因此，人们认为区块链和传统金融应该是共生的，而不是相反的关系。

当现有技术无法解决金融业面临的新问题时，积极尝试用区块链技术解决;当现有技术遇到瓶颈时，它还试图升级到区块链技术，突破技术和业务瓶颈;当现有技术存在无法解决的缺陷时，通过引入区块链技术进一步改善整体解决方案。

这种方向补充了彼此的优势，互补了彼此的优势，具有温和而温和的改良主义者的气质。

4.开花结果在创新领域

“区块链技术的未来在明星的海洋中”，这是这种支持者的宣言。潜台词是区块链技术的主要应用场景不是现有的业务形式和应用领域，而是在一个新领域：支持新场景，开辟新的空间和生态。

试图将区块链技术应用于传统金融，改造充满漏洞的企业，这是一件暴力事，而不是做到最好;在现有技术和商业无法触及和覆盖的处女地，区块链技术可以毫无负担。折脚，建立新的金融秩序;使用区块链技术来处理现有技术无法解决的问题可以反映其价值。

上述“区块链+金融”的潜在发展方向有其自身的起点和论据支持。我们认为，在现阶段向任何方向断言是对还是为时尚早。从发展角度审视以下方向并结合几个潜在方向更为合适：

a）渐进式和渗透式开发：由于缺乏负担和较少的干预，区块链技术首先揭示了金融创新领域的风头，并且最初测试了基本能力;在积累足够的稳定性和案例后，它将逐步成为更多的金融服务。接受并尝试应用探索。从创新领域到非核心金融领域再到核心金融领域，渐进式渗透组合是未来“区块链+金融”的主要特征。

b）首先再破解：区块链技术需要在创新和非核心领域突破，有成功的应用案例，同时通过案例，区块链和真实财务反映区块链的真正价值融合开始。否则，区块链技术将始终处于主流金融业务的冷门。通过区块链技术实现金融转型的潜力甚至在核心业务融合区块链之后。

c）梦想和脚踏实地：区块链技术彻底颠覆并消除了财务状况。这似乎是一种幻想，但从理论上来说，尤其是区块链的核心性质，区块链与金融有许多巧合。信任和价值不是金融的核心基础吗？区块链技术在未来并非没有机会，它在金融方面经历了巨大的变化。

（二）区块链技术的商业意识仍处于起步阶段
在包括金融在内的许多行业中，商业团体和商务人士对区块链的看法是区块链的主要挑战。如上所述，存在广泛的行业认知问题，例如“区块链基础不够流行”，“区块链特征不清楚”，“区块链应用场景难以定义”。

此外，由于金融业务的特殊性，其对区块链的认识也具有一些鲜明的特征。

集中思维根深蒂固，对权力下​​放具有抵抗力
众所周知，除政府机构外，金融业是集中信贷的最大实践者和所有者。数千年的金融历史和数百年的现代金融实践加深了金融业的集中化：核心业务形式，金融核心系统和金融基础设施都是核心。

在如此成熟，闭环，久经考验的生态环境中，金融业务自然会对中心产生抵触，而“不可能”，“不可靠”和“不稳定”的“三无标签”成为他们的区块链。第一次认知：虽然我现在还没弄清楚区块链是什么。

此外，现有业务与现阶段的区块链技术相结合，对于许多现有的金融格式，确实需要做出相对较大的变化。这些变化也可能是探索性的。没有类似的成功案例可供参考，他们是先锋。开拓者面临的试错风险使得测试水业务可能不完善甚至失败。这进一步加深了行业对区块链保守甚至阻力的态度。

2.主要业务需要“稳定”，区块链的验收期更长。

业务的特征决定了“稳定”无疑是从业务设计到系统实施的财务设计的重要要求之一。这样做的直接影响是，他们对区块链技术等新技术的接受周期更长。

首先，这意味着一般来说，只要现有条件满足需求，它们基本上就不会积极改变。变化意味着引入不稳定因素。在没有需求的情况下，控制变化并不积极引入不稳定因素是现有融资的一贯做法。

其次，当现有业务和系统模型遇到瓶颈时，优先考虑通过线性升级解决问题。例如，当用户数量不足且收入不符合预期时，优先考虑在现有客户获取模式下增加接入信道和扩展单信道规模;例如，如果发现系统的并发容量不足，则优先考虑升级现有的计算机配置。扩大机器的规模以解决问题。

第三，即使新技术可能带来很大的好处，在非关键业务验证之后，技术的应用必须在关键业务中合格。无论是流程还是时间，这都会导致新技术和业务新思想的应用周期非常长。我们还看到金融行业首先考虑成熟技术，其次是在最终应用于金融行业之前必须在其他行业中进行测试的技术。

3.先想到限制区块链对数字货币的认知

区块链技术的第一个应用是数字货币，其声誉正在上升。金钱自然是金融业务。因此，在先入为主的观念下，许多金融从业者限制了区块链对数字货币的认知。

首先，过于狭窄和有限的设置使得很难推动行业中区块链中的其他应用。众所周知，即使在金融领域，区块链技术的应用也比数字货币更广泛。

其次，由于严格的监管，商业敏感性等因素，数字货币在中国的应用和发展还需要很长时间。由于认知无法区分区块链技术和数字货币应用，相关从业人员张冠李戴迪直接将数字货币业务情况和结论应用于区块链技术，间接阻碍了区块链技术在金融领域的探索。

（3）金融创新与“br />共舞”
1.面临的限制

金融业务和系统的创新从来都不是一项容易的任务，区块链技术应用的创新不能超越这种做法。尝试在金融业务中应用区块链技术，主要面临以下限制：

1）业务定位：金融服务具有明确的定位和界限，只能处理和执行自己的定位和“角色”工作。除此之外，禁止行为和工作：它将带来商业，合规，监督等方面的潜在风险。

2）监管制约：金融业作为国民经济，民生，国家安全的重要产业，面临着国家层面的严格监督管理。所有财务操作和行动都需要在监管限制下进行。

3）合规要求：一般而言，合规性意味着一定程度的监管要素。监管的一个重要手段是通过法律法规限制行业的行为。金融行业的合规要求特别高，任何违反红线的行为都会产生高风险和严重后果，无论是有意还是无意。

2.实施困难

在这些严格的限制下，区块链在金融行业的应用速度不如互联网那么好也就不足为奇了。在实际情况下，即使在“定位，监督，合规”的约束下，在实际创新工作中仍有许多难点需要克服：

1）风险管理：风险管理是金融业务的核心，也是企业登陆系统过程中的重要挑战。区块链技术的创新应用对企业引入不确定因素的影响不容忽视，如何控制技术不确定性对企业的影响，从而控制整体业务风险，是区块链技术应用登陆财务困难。需要多套选项，备选方案和应急计划，以最大限度地降低风险和影响。

2）商务行李：金融业务复杂，可以说是业务认可的。一方面，金融业务历史悠久。许多金融机构的业务都有几十年甚至几百年。经过长时间的发展和不断的升级换代，许多现有企业不仅要适应新时代的要求，还要能同时处理好。另一方面，商业与商业之间的关系变得复杂和复杂。企业之间的历史依赖和关联被叠加，导致企业之间的“梦魇”关系网络。

3）系统债务：系统是业务的载体和实施。由于业务负担，服务的行李和复杂性首先反映在系统的实现中，导致系统债务：企业必须在几十年前得到支持。必须支持由各种历史原因引起的不合理的功能，并且还必须支持新的业务需求。其次，由于信息技术的快速发展和频繁的变化，许多业务系统仍然使用过时的技术，这是非常难以维护和升级的。试图升级技术涉及伤害骨骼，成本和风险非常高。最终，它必须通过并导致技术债务。重的
负。

由于上述因素，许多在互联网上有效和尝试的方法和工具在金融领域都失败了：快速反复试验，小步迭代快速升级，灰度释放快速回滚，灵活调整，AB测试等。在一些核心业务和大型企业中很难登陆。这些方法和工具的失败直接导致了区块链等创新技术的长期循环。

（iv）财务安全和数据隐私

在民用领域，安全和隐私在金融业中比在其他行业中更为重要。

金融安全是一个系统性项目，包括政策，法规，业务，系统，基础设施和许多其他方面。每个级别都比其他行业面临更严格的要求：

1）政策法规：国家对金融业的各项业务制定了严格的安全政策和法规。

2）业务：在业务层面，防止设计错误和漏洞造成的安全风险;由于风险后的潜在损失通常很大，金融服务通常设计有严格的规格。

3）系统：技术层面（研发，运营和维护）导致系统安全问题。同样，由于问题影响后问题太大，金融系统从设计到实施再到运维，主要是稳定，稳定，有些保守。

4）基础设施：服务和系统所依赖的基础资源和设施，包括底层系统和资源，硬件，设备间，网络，终端等，比其他行业（如灾难恢复，隔离）具有更严格的安全要求等等。

相比之下，区块链技术的分布式计算和通信的特征相当于在许多传统的封闭式和独立的金融系统城堡中打开一扇门，使得金融系统面向整个网络，并且安全风险突然增加。 。其次，由于多方会计的特点，需要在网络中传输财务数据，大大增加了数据泄露的风险。第三，分类帐的多拷贝存储的特征导致一个节点的危害，这可能影响区块链网络中所有参与者的系统和数据安全性。

此外，随着金融业信息化程度的不断提高，金融服务规模不断扩大，应用程序数量不断增加，个人用户的财务行为数据不断增加。在使用区块链技术的过程中，在多方会计和数据网络传输的情况下，如何保护隐私不受用户维度的影响也是一大挑战。一些现有技术，差分隐私，零知识证明，同态加密等在实际的大规模应用中仍然存在重大问题。

除了上面强调的四大挑战之外，金融服务往往难以协调各方，跨境和跨区域金融系统，以及在金融部门登陆区块链技术的困难。 。

资料来源:(杜小曼金融区块链研究与应用白皮书）